Πώς θα ρυθμίσουν τα χρέη
Παράθυρο συνταξιοδότησης για 250.000 μη μισθωτούς, ελεύθερους επαγγελματίες και αγρότες, ανοίγει η ρύθμιση των 72 δόσεων στον ΕΦΚΑ η εφαρμογή της οποίας θα ξεκινήσει τον Ιούνιο, καθώς 8 στους 10 επαγγελματίες οφείλουν 1,8 δισ ευρώ, χωρίς τέλη και προσαυξήσεις.
Η νέα έκτακτη ρύθμιση αφορά οφειλές που είχαν καταστεί ληξιπρόθεσμες έως τις 31 Δεκεμβρίου 2023, καλύπτοντας το μεγαλύτερο μέρος των συνολικών χρεών προς τον ΕΦΚΑ, τα οποία ανέρχονται σε 51,3 δισ. ευρώ.
Από αυτά, τα 47,5 δισ. ευρώ μπορούν δυνητικά να ενταχθούν στο νέο σχήμα των 72 δόσεων, προσφέροντας σημαντική ανάσα σε φυσικά πρόσωπα και επιχειρήσεις που δυσκολεύονται να ανταποκριθούν στις υποχρεώσεις τους.
Στις περιπτώσεις εκείνες όπου το χρέος είναι ως 20.000 ευρώ και με τη ρύθμισή του ο επαγγελματίας, μπορεί να δικαιούται σύνταξης, έχει δίνεται το δικαίωμα, η δόση εφόσον είναι μικρότερη από τη σύνταξη, να λαμβάνει το υπόλοιπο ποσό από την παρακράτηση που κάνει ο ΕΦΚΑ.
Δυνητικά, εκτιμάται ότι σε τέτοια περίπτωση εμπίπτουν 250.000 επαγγελματίες και αγρότες.
Τι πρέπει να γνωρίζουν οι οφειλέτες
Βασική προϋπόθεση για την ένταξη στη ρύθμιση είναι οι οφειλέτες να μην έχουν δημιουργήσει νέα ληξιπρόθεσμα χρέη μετά την 1η Ιανουαρίου 2023 ή, εφόσον έχουν, να τα έχουν ήδη εντάξει σε πάγια ρύθμιση έως 24 δόσεων.
Αυτό σημαίνει ότι για πολλούς, η συμμετοχή στη νέα ρύθμιση προϋποθέτει έναν συνδυασμό διακανονισμών, με στόχο τη συνολική τακτοποίηση των οφειλών.
Στην πράξη, η πλειονότητα των οφειλετών που έχουν χρέη τόσο πριν όσο και μετά το 2023 θα βρεθούν αντιμέτωποι με την ανάγκη καταβολής διπλής δόσης.
Από τη μία πλευρά, θα εξυπηρετούν τη ρύθμιση των 72 δόσεων για τα παλαιά χρέη και από την άλλη, τη ρύθμιση των 24 δόσεων για τα νεότερα.
Το βασικό κίνητρο παραμένει η σημαντική μείωση της μηνιαίας επιβάρυνσης για τα παλαιά χρέη, τα οποία διαφορετικά θα ρυθμίζονταν μόνο σε 24 δόσεις.
Σημαντική προϋπόθεση είναι επίσης ότι οι οφειλές έως 31/12/2023 θα πρέπει να παραμένουν αρρύθμιστες έως τις 21 Απριλίου 2026, ημερομηνία ανακοίνωσης της νέας ρύθμισης.
Η νέα ρύθμιση διατηρεί τους ίδιους βασικούς όρους με την πάγια ρύθμιση: απώλεια της ρύθμισης σε περίπτωση μη πληρωμής δύο δόσεων, ενώ το επιτόκιο ορίζεται στο 5,5%.
Παράλληλα, προβλέπεται ότι για αιτήσεις έως τις 12 Σεπτεμβρίου 2027 το επιτόκιο θα παραμείνει σταθερό, στοιχείο που ενισχύει την προβλεψιμότητα για τους οφειλέτες.
Τι δείχνουν τα στοιχεία
Τα τελευταία διαθέσιμα στοιχεία δείχνουν ότι η μεγάλη πλειονότητα των οφειλετών έχει σχετικά μικρά χρέη: περίπου 1,44 εκατ. οφειλέτες οφείλουν έως 15.000 ευρώ, ενώ άλλοι 363.275 έχουν οφειλές έως 30.000 ευρώ.
Συνολικά ωφελούνται 1,8 εκατ. οφειλέτες με χρέη έως 30.000 ευρώ.
Εκτός της νέας ρύθμισης μένουν όσοι έχουν ήδη εντάξει τα χρέη τους έως το 2023 στην πάγια ρύθμιση των 24 δόσεων, είτε αυτά αφορούν αποκλειστικά παλαιές οφειλές είτε συνδυάζονται με νεότερες.
Για παράδειγμα, οφειλέτης του ΕΦΚΑ με ληξιπρόθεσμο χρέος 33.000 ευρώ έως τις 31/12/2023 και νέα ληξιπρόθεσμη οφειλή 7.200 ευρώ από 1/1/2024 και μετά, για να αποπληρώσει τις οφειλές του θα πρέπει να μπει και στις δύο ρυθμίσεις των 72 δόσεων για τα παλιά χρέη και των 24 δόσεων για τα ληξιπρόθεσμα χρέη μετά το 2024. ,
Για το χρέος των 33.000 ευρώ θα πληρώνει μηνιαία δόση 539 ευρώ και για τη νέα ληξιπρόθεσμη οφειλή (7.200 ευρώ) μετά το 2024 θα πληρώνει 317 ευρώ τον μήνα.
Για τις δύο ρυθμίσεις θα πρέπει να καταβάλλει συνολική δόση 856 ευρώ τον μήνα.
Οφειλέτης του ΕΦΚΑ με ληξιπρόθεσμο χρέος 25.000 ευρώ έως τις 31/12/2023 και νέα ληξιπρόθεσμη οφειλή 5.400 ευρώ από 1/1/2024 και μετά, θα πρέπει να μπει στη ρύθμιση των 72 δόσεων για το χρέος των 25.000 ευρώ πληρώνοντας μηνιαία δόση 408 ευρώ, ενώ για το χρέος των 5.400 ευρώ θα κάνει ρύθμιση 24 δόσεων πληρώνοντας 238 ευρώ τον μήνα.
Για τις δυο ρυθμίσεις θα πρέπει να καταβάλλει συνολική δόση 646 ευρώ τον μήνα.
Αν δικαιούται σύνταξης θα λαμβάνει επιπλέον ποσό 205 ευρώ.
Να σημειωθεί ότι η ρύθμιση των 72 δόσεων δεν προβλέπει «κούρεμα» και λειτουργεί με χαρακτηριστικά αντίστοιχα των πάγιων ρυθμίσεων, με επιτόκιο 5,84% και ελάχιστη δόση τα 30 ευρώ, δίνοντας περισσότερο χρόνο αποπληρωμής.
Πάντως οι επαγγελματικοί φορείς ζητούν ήδη περαιτέρω βελτιώσεις πριν από την οριστική εφαρμογή της ρύθμισης. Βασικά αιτήματα αποτελούν η μείωση του επιτοκίου, η αύξηση του αριθμού των δόσεων και η επαναφορά κουρέματος προσαυξήσεων, ώστε η νέα παρέμβαση να αποκτήσει ουσιαστικά χαρακτηριστικά βιωσιμότητας.
Όπως επισημαίνουν στελέχη της αγοράς, χωρίς ουσιαστικά κίνητρα ελάφρυνσης, υπάρχει σοβαρός κίνδυνος ακόμη και η νέα ρύθμιση να οδηγηθεί σταδιακά στην ίδια αποτυχία με εκείνη των πάγιων 24 δόσεων.
Αντώνης Βασιλόπουλος
www.bankingnews.gr
Η νέα έκτακτη ρύθμιση αφορά οφειλές που είχαν καταστεί ληξιπρόθεσμες έως τις 31 Δεκεμβρίου 2023, καλύπτοντας το μεγαλύτερο μέρος των συνολικών χρεών προς τον ΕΦΚΑ, τα οποία ανέρχονται σε 51,3 δισ. ευρώ.
Από αυτά, τα 47,5 δισ. ευρώ μπορούν δυνητικά να ενταχθούν στο νέο σχήμα των 72 δόσεων, προσφέροντας σημαντική ανάσα σε φυσικά πρόσωπα και επιχειρήσεις που δυσκολεύονται να ανταποκριθούν στις υποχρεώσεις τους.
Στις περιπτώσεις εκείνες όπου το χρέος είναι ως 20.000 ευρώ και με τη ρύθμισή του ο επαγγελματίας, μπορεί να δικαιούται σύνταξης, έχει δίνεται το δικαίωμα, η δόση εφόσον είναι μικρότερη από τη σύνταξη, να λαμβάνει το υπόλοιπο ποσό από την παρακράτηση που κάνει ο ΕΦΚΑ.
Δυνητικά, εκτιμάται ότι σε τέτοια περίπτωση εμπίπτουν 250.000 επαγγελματίες και αγρότες.
Τι πρέπει να γνωρίζουν οι οφειλέτες
Βασική προϋπόθεση για την ένταξη στη ρύθμιση είναι οι οφειλέτες να μην έχουν δημιουργήσει νέα ληξιπρόθεσμα χρέη μετά την 1η Ιανουαρίου 2023 ή, εφόσον έχουν, να τα έχουν ήδη εντάξει σε πάγια ρύθμιση έως 24 δόσεων.
Αυτό σημαίνει ότι για πολλούς, η συμμετοχή στη νέα ρύθμιση προϋποθέτει έναν συνδυασμό διακανονισμών, με στόχο τη συνολική τακτοποίηση των οφειλών.
Στην πράξη, η πλειονότητα των οφειλετών που έχουν χρέη τόσο πριν όσο και μετά το 2023 θα βρεθούν αντιμέτωποι με την ανάγκη καταβολής διπλής δόσης.
Από τη μία πλευρά, θα εξυπηρετούν τη ρύθμιση των 72 δόσεων για τα παλαιά χρέη και από την άλλη, τη ρύθμιση των 24 δόσεων για τα νεότερα.
Το βασικό κίνητρο παραμένει η σημαντική μείωση της μηνιαίας επιβάρυνσης για τα παλαιά χρέη, τα οποία διαφορετικά θα ρυθμίζονταν μόνο σε 24 δόσεις.
Σημαντική προϋπόθεση είναι επίσης ότι οι οφειλές έως 31/12/2023 θα πρέπει να παραμένουν αρρύθμιστες έως τις 21 Απριλίου 2026, ημερομηνία ανακοίνωσης της νέας ρύθμισης.
Η νέα ρύθμιση διατηρεί τους ίδιους βασικούς όρους με την πάγια ρύθμιση: απώλεια της ρύθμισης σε περίπτωση μη πληρωμής δύο δόσεων, ενώ το επιτόκιο ορίζεται στο 5,5%.
Παράλληλα, προβλέπεται ότι για αιτήσεις έως τις 12 Σεπτεμβρίου 2027 το επιτόκιο θα παραμείνει σταθερό, στοιχείο που ενισχύει την προβλεψιμότητα για τους οφειλέτες.
Τι δείχνουν τα στοιχεία
Τα τελευταία διαθέσιμα στοιχεία δείχνουν ότι η μεγάλη πλειονότητα των οφειλετών έχει σχετικά μικρά χρέη: περίπου 1,44 εκατ. οφειλέτες οφείλουν έως 15.000 ευρώ, ενώ άλλοι 363.275 έχουν οφειλές έως 30.000 ευρώ.
Συνολικά ωφελούνται 1,8 εκατ. οφειλέτες με χρέη έως 30.000 ευρώ.
Εκτός της νέας ρύθμισης μένουν όσοι έχουν ήδη εντάξει τα χρέη τους έως το 2023 στην πάγια ρύθμιση των 24 δόσεων, είτε αυτά αφορούν αποκλειστικά παλαιές οφειλές είτε συνδυάζονται με νεότερες.
Για παράδειγμα, οφειλέτης του ΕΦΚΑ με ληξιπρόθεσμο χρέος 33.000 ευρώ έως τις 31/12/2023 και νέα ληξιπρόθεσμη οφειλή 7.200 ευρώ από 1/1/2024 και μετά, για να αποπληρώσει τις οφειλές του θα πρέπει να μπει και στις δύο ρυθμίσεις των 72 δόσεων για τα παλιά χρέη και των 24 δόσεων για τα ληξιπρόθεσμα χρέη μετά το 2024. ,
Για το χρέος των 33.000 ευρώ θα πληρώνει μηνιαία δόση 539 ευρώ και για τη νέα ληξιπρόθεσμη οφειλή (7.200 ευρώ) μετά το 2024 θα πληρώνει 317 ευρώ τον μήνα.
Για τις δύο ρυθμίσεις θα πρέπει να καταβάλλει συνολική δόση 856 ευρώ τον μήνα.
Οφειλέτης του ΕΦΚΑ με ληξιπρόθεσμο χρέος 25.000 ευρώ έως τις 31/12/2023 και νέα ληξιπρόθεσμη οφειλή 5.400 ευρώ από 1/1/2024 και μετά, θα πρέπει να μπει στη ρύθμιση των 72 δόσεων για το χρέος των 25.000 ευρώ πληρώνοντας μηνιαία δόση 408 ευρώ, ενώ για το χρέος των 5.400 ευρώ θα κάνει ρύθμιση 24 δόσεων πληρώνοντας 238 ευρώ τον μήνα.
Για τις δυο ρυθμίσεις θα πρέπει να καταβάλλει συνολική δόση 646 ευρώ τον μήνα.
Αν δικαιούται σύνταξης θα λαμβάνει επιπλέον ποσό 205 ευρώ.
Να σημειωθεί ότι η ρύθμιση των 72 δόσεων δεν προβλέπει «κούρεμα» και λειτουργεί με χαρακτηριστικά αντίστοιχα των πάγιων ρυθμίσεων, με επιτόκιο 5,84% και ελάχιστη δόση τα 30 ευρώ, δίνοντας περισσότερο χρόνο αποπληρωμής.
Πάντως οι επαγγελματικοί φορείς ζητούν ήδη περαιτέρω βελτιώσεις πριν από την οριστική εφαρμογή της ρύθμισης. Βασικά αιτήματα αποτελούν η μείωση του επιτοκίου, η αύξηση του αριθμού των δόσεων και η επαναφορά κουρέματος προσαυξήσεων, ώστε η νέα παρέμβαση να αποκτήσει ουσιαστικά χαρακτηριστικά βιωσιμότητας.
Όπως επισημαίνουν στελέχη της αγοράς, χωρίς ουσιαστικά κίνητρα ελάφρυνσης, υπάρχει σοβαρός κίνδυνος ακόμη και η νέα ρύθμιση να οδηγηθεί σταδιακά στην ίδια αποτυχία με εκείνη των πάγιων 24 δόσεων.
Αντώνης Βασιλόπουλος
www.bankingnews.gr
Σχόλια αναγνωστών