Η ακτινογραφία της ιδιωτικής ασφάλισης στην Ελλάδα το 2023 - Παραγωγή 5,4 δισ. με καθαρό αποτέλεσμα 230 εκατ. ευρώ

Αύξηση παρουσίασε το 2023 η συνολική παραγωγή εγγεγραμμένων ασφαλίστρων και δικαιωμάτων συμβολαίων, φθάνοντας τα 5,4 δισ. €, με σημαντικά υψηλότερο ρυθμό από την προηγούμενη χρονιά (+ 8,2% έναντι 4,5%, σύμφωνα με τα στοιχεία που δημοσίευσε χθες 9 Ιανουαρίου 2025 η Ένωση Ασφαλιστικών Εταιρειών Ελλάδος για το 2023.
Σε αποπληθωρισμένες τιμές η ποσοστιαία αύξηση της παραγωγής ασφαλίστρων έναντι του 2022 διαμορφώθηκε στο +4,6%. Από το σύνολο των ασφαλίστρων, τα 2,86 δισ. € προήλθαν από τις ασφαλίσεις κατά Ζημιών (αύξηση 11,7% έναντι του 2022), ενώ 2,54 δισ. € προήλθαν από τις ασφαλίσεις Ζωής (αύξηση 4,5%). Σε αποπληθωρισμένες τιμές οι μεταβολές ήταν +8,0% για τις ασφαλίσεις κατά Ζημιών και +1,0% για τις ασφαλίσεις Ζωής.

Παραγωγή Ασφαλίστρων ανά κλάδο Ασφάλισης, τα οχήματα σήκωσαν τον κλάδο ζημιών

Αναφορικά με τις ασφαλίσεις κατά Ζημιών, οι δύο κλάδοι που έχουν άμεση σχέση με την ασφάλιση αυτοκινήτου (Αστική ευθύνη χερσαίων οχημάτων και Χερσαία οχήματα) κατέγραψαν το 41% της παραγωγής των ασφαλίσεων κατά Ζημιών και σημείωσαν αύξηση κατά 6,1% σε σχέση με το 2022. Οι τρεις κλάδοι που αφορούν την ασφάλιση περιουσίας (Πυρκαϊά  και  στοιχεία  της  φύσεως,  Λοιπές  ζημίες  αγαθών και  Διάφορες  χρηματικές  απώλειες) συγκέντρωσαν το 22,8% της παραγωγής των ασφαλίσεων κατά Ζημιών και κατέγραψαν αύξηση εργασιών κατά 12,9%.
Στις ασφαλίσεις Ζωής, ο μεγαλύτερος κλάδος (με συμμετοχή 44,5% στο σύνολο) είναι o κλάδος Ζωής που μειώθηκε κατά 7,94% σε σχέση με το 2022, ενώ ο κλάδος Ασφαλίσεων Ζωής συνδεδεμένων με επενδύσεις που έχει μερίδιο 39,5%, αυξήθηκε σημαντικά κατά 16,9%, τέλος ο κλάδος Διαχείρισης ομαδικών συνταξιοδοτικών κεφαλαίων που συμμετέχει με μερίδιο 16,0%, παρουσίασε επίσης σημαντική αύξηση κατά 18,2%.

Αποζημιώσεις 3,5 εκ. συμπεριλαμβανομένων της αντασφάλισης

Κατά το 2023, οι συνολικές επισυμβάσεις αποζημιώσεις (το άθροισμα των αποζημιώσεων που έχουν καταβληθεί και της μεταβολής στην πρόβλεψη αποζημιώσεων) για τις ασφαλίσεις Ζωής ήταν 2.062 εκατ. € (συμπεριλαμβανομένης της αναληφθείσας αντασφάλισης). Από αυτές, οι αποζημιώσεις που αφορούσαν υποχρεώσεις αποκλειστικά από ασφαλίσεις Ζωής αποτιμήθηκαν 2.054 εκατ. €, ενώ αποζημιώσεις που αφορούσαν υποχρεώσεις από αντασφαλίσεις Ζωής ήταν 8 εκατ. €. Στις ασφαλίσεις κατά Ζημιών, οι συνολικές επισυμβάσες αποζημιώσεις (συμπεριλαμβανομένης της αναληφθείσας αντασφάλισης) ήταν 1.534 εκατ. €. Συνολικά επομένως, οι επισυμβάσες αποζημιώσεις εντός του 2023 έφθασαν τα 3.596 εκατ. € για όλους τους κλάδους ασφάλισης.

Ενεργητικό - Ίδια κεφάλαια - Επενδύσεις – Ασφαλιστικές προβλέψεις  - το 81% σε επενδύσεις

Το σύνολο του Ενεργητικού των ασφαλιστικών επιχειρήσεων έφθασε τα 21,2 δισ. €, εκ του οποίου τα 17,2 δισ. € (81,3% του συνόλου) ήταν επενδεδυμένο και 2,2 δισ. € (10,2%) ήταν απαιτήσεις.

Στο 16% του Παθητικού το σύνολο των ιδίων κεφαλαίων

Στο σύνολο του Παθητικού, τα Ίδια Κεφάλαια ήταν 3,4 δισ. € (16,0% του συνόλου). Οι Ασφαλιστικές Προβλέψεις ανήλθαν σε 14,4 δισ. € (68,0%), εκ των οποίων 10,6 δισ. € οι προβλέψεις ασφαλίσεων ζωής και 3,8 δισ. € οι προβλέψεις των ασφαλίσεων κατά ζημιών.

Αρνητικό χρηματοοικονομικό αποτέλεσμα στις ασφαλίσεις ζωής και στις κατά ζημιών

Σύμφωνα με την καταγραφή της κατάστασης συνολικού εισοδήματος των ασφαλίσεων Ζωής έτους 2023, το Ασφαλιστικό αποτέλεσμα ήταν -20 εκατ. €, το Επενδυτικό αποτέλεσμα 614 εκατ. € και το Χρηματοοικονομικό αποτέλεσμα -374 εκατ. €. Συνεπώς το συνολικό Αποτέλεσμα ασφαλίσεων Ζωής ήταν 220 εκατ. €. Αντίστοιχα για τις ασφαλίσεις κατά Ζημιών, το Ασφαλιστικό αποτέλεσμα ήταν 104 εκατ. €, το Επενδυτικό αποτέλεσμα 150 εκατ. € και το Χρηματοοικονομικό αποτέλεσμα -15 εκατ. €. Συνεπώς το συνολικό Αποτέλεσμα ασφαλίσεων κατά Ζημιών ήταν 239 εκατ. €. Συνεπώς, το συνολικό αποτέλεσμα Ασφαλίσεων (Ζωής και Ζημιών) αθροιστικά ήταν 459 εκατ. €. Από αυτό αφαιρέθηκαν λοιπά λειτουργικά και χρηματοοικονομικά έξοδα ύψους 209 εκατ. €. Προσθέτοντας στη συνέχεια λοιπά έσοδα/ έξοδα ύψους 11 εκατ. €, προκύπτει το αποτέλεσμα χρήσης προ φόρων για το 2023, το οποίο ήταν θετικό ύψους 261 εκατ. €. Μετά την αφαίρεση φόρων ύψους 31 εκατ. €, το καθαρό αποτέλεσμα του 2023 παρέμεινε  θετικό κι έφθασε τα 230 εκατ. €.

Ελ. Ερμ.
www.bankingnews.gr