Η κατάρρευση της Ueno Bank στη Παραγουάη πυροδότησε μαζικές διαδηλώσεις, εγκλώβισε τις καταθέσεις εκατομμυρίων πολιτών και οδήγησε στην καθαίρεση του προέδρου Santiago Peña - Το σκάνδαλο αποκαλύπτει τις στενές σχέσεις τραπεζικών συμφερόντων και πολιτικής εξουσίας, θέτοντας υπό αμφισβήτηση το οικονομικό μοντέλο που προβαλλόταν ως πρότυπο για τη Λατινική Αμερική
Η Παραγουάη βρίσκεται αντιμέτωπη με μια πρωτοφανή πολιτική και χρηματοπιστωτική κρίση, μετά την κατάρρευση της Ueno Bank, μιας από τις ταχύτερα αναπτυσσόμενες τράπεζες της χώρας. Η κρίση προκάλεσε μαζικές κινητοποιήσεις, διατάραξε τις ηλεκτρονικές συναλλαγές και οδήγησε στην καθαίρεση του προέδρου Santiago Peña.
Στις 3 Νοεμβρίου, η Κεντρική Τράπεζα της Παραγουάης (BCP) έθεσε την Ueno σε διαδικασία εξυγίανσης, αφού εντόπισε σοβαρές οικονομικές παρατυπίες που είχαν περιορίσει τα κεφάλαιά της κάτω από το μισό του νόμιμου ελάχιστου ορίου.
Η παρέμβαση ουσιαστικά ανέστειλε τη λειτουργία ενός ιδρύματος με περίπου τρία εκατομμύρια πελάτες, σε μια χώρα μόλις 6,4 εκατομμυρίων κατοίκων.
Χιλιάδες πολίτες βγήκαν στους δρόμους απαιτώντας πρόσβαση στις αποταμιεύσεις τους, ενώ στο μικροσκόπιο βρέθηκαν δημόσιες καταθέσεις ύψους 800-850 εκατομμυρίων δολαρίων.
Στις 5 Νοεμβρίου, ο Peña υπέβαλε την παραίτησή του. Το Κογκρέσο την απέρριψε και προχώρησε σε διαδικασία καθαίρεσης.
Την επόμενη ημέρα, η Γερουσία αποφάσισε ομόφωνα την απομάκρυνσή του, με τον αντιπρόεδρο Pedro Alliana να αναλαμβάνει την προεδρία.
Ο Peña, που αρνείται οποιαδήποτε παράνομη εμπλοκή, τέθηκε σε κατ’ οίκον περιορισμό.
Η τραπεζική επέκταση και οι πολιτικές διασυνδέσεις
Η Ueno ξεκίνησε το 2021 ως ψηφιακή χρηματοοικονομική πλατφόρμα και απέκτησε τραπεζική άδεια το 2023. Η εντυπωσιακή ανάπτυξή της στηρίχθηκε στον καταναλωτικό δανεισμό, στις ψηφιακές υπηρεσίες και στην προσέλκυση πολιτών με περιορισμένη πρόσβαση στο τραπεζικό σύστημα.
Ωστόσο, σύμφωνα με τις εποπτικές αρχές, η τράπεζα φέρεται να χορήγησε υπερβολικά μεγάλα δάνεια σε επιχειρήσεις συνδεδεμένες με τον βασικό της μέτοχο, Grupo Vázquez, ενώ ορισμένες δαπάνες καταχωρίζονταν λογιστικά ως περιουσιακά στοιχεία, αποκρύπτοντας οικονομικές αδυναμίες.
Οι πολιτικές διασυνδέσεις ενίσχυσαν το σκάνδαλο.
Ο Peña είχε παλαιότερα συμμετοχή στην Grupo Vázquez, την οποία, όπως υποστηρίζει, πούλησε τον Μάρτιο του 2025.
Παράλληλα, ο Carlos Carvallo, επικεφαλής της Κεντρικής Τράπεζας επί προεδρίας Peña, είχε προηγουμένως διευθύνει το ίδρυμα που μετεξελίχθηκε στην Ueno.
Μετά την κατάρρευση παραιτήθηκε, ενώ εκδόθηκε ένταλμα σύλληψης εις βάρος του.
Τον Μάρτιο του 2026, η Ueno είχε αντλήσει 350 εκατομμύρια δολάρια μέσω πενταετών ομολόγων, με τη συμμετοχή των JPMorgan και Bank of America.
Ο οίκος Fitch της είχε αποδώσει αξιολόγηση BB.
Μόλις οκτώ μήνες αργότερα, η τράπεζα κατέρρεε.
Τα ύποπτα δάνεια και το δημόσιο χρήμα
Σύμφωνα με στοιχεία που δημοσίευσε η ABC Color, μεταξύ Σεπτεμβρίου 2025 και Μαΐου 2026 η Ueno εκταμίευσε περίπου 146 εκατομμύρια δολάρια σε συνδεδεμένες επιχειρήσεις, μεταξύ των οποίων οι Mowi SA και Grupo Hendy SA.
Το ποσό υπερέβαινε το επιτρεπόμενο όριο δανεισμού προς συνδεδεμένα μέρη, που ανερχόταν σε περίπου 82 εκατομμύρια δολάρια.
Οι χορηγήσεις πραγματοποιήθηκαν, σύμφωνα με την Κεντρική Τράπεζα, χωρίς ουσιασικές εμπράγματες εγγυήσεις.
Παράλληλα, οι κρατικές καταθέσεις στην Ueno είχαν αυξηθεί σημαντικά μετά την ανάληψη της εξουσίας από τον Peña, φτάνοντας περίπου τα 869 εκατομμύρια δολάρια.
Ιδιαίτερη ανησυχία προκαλούν τα περίπου 380 εκατομμύρια δολάρια που συνδέονται με τον οργανισμό κοινωνικής ασφάλισης IPS, ο οποίος διαχειρίζεται συνταξιοδοτικούς πόρους και κονδύλια υγειονομικής περίθαλψης.
Η κατάρρευση επηρέασε ένα ψηφιακό δίκτυο πληρωμών που εξυπηρετούσε περίπου το 60% του ενήλικου πληθυσμού.
Παρότι το σύστημα εγγύησης καταθέσεων αναμένεται να καλύψει πλήρως το 97% των πελατών, η τύχη των μεγαλύτερων καταθέσεων παραμένει αβέβαιη.
Η κατάρρευση ενός οικονομικού προτύπου
Η κρίση έρχεται σε πλήρη αντίθεση με τη διεθνή εικόνα της Παραγουάης ως ασφαλούς επενδυτικού προορισμού.
Η χώρα είχε αποκτήσει επενδυτική βαθμίδα από τη Moody’s το 2024 και τη Standard & Poor’s το 2025.
Το ΔΝΤ επαινούσε τη δημοσιονομική σταθερότητά της, ενώ η οικονομία είχε αναπτυχθεί κατά 6,6% το 2025.
Ωστόσο, η μακροοικονομική σταθερότητα δεν συνεπάγεται αποτελεσματική τραπεζική εποπτεία.
Η οικονομολόγος Alhelí González Cáceres συνδέει την υπόθεση με τη χρηματιστικοποίηση της οικονομίας, τη διόγκωση του δανεισμού και τη συγκέντρωση οικονομικής ισχύος σε περιορισμένους επιχειρηματικούς ομίλους.
Η υπόθεση αποκτά ιδιαίτερη πολιτική σημασία λόγω των διεθνών συμμαχιών του Peña.
Ο Παραγουανός πρόεδρος είχε ευθυγραμμίσει την εξωτερική πολιτική του με τις ΗΠΑ και το Ισραήλ, μεταφέροντας εκ νέου την πρεσβεία στην Ιερουσαλήμ το 2024.
Παράλληλα, συμμετείχε στις πρωτοβουλίες του Donald Trump, διατηρώντας στενές σχέσεις με τη λατινοαμερικανική Δεξιά.
Ο Javier Milei είχε παρουσιάσει την οικονομική πολιτική της Παραγουάης ως υπόδειγμα, ενώ και ο José Antonio Kast την είχε επικαλεστεί ως παράδειγμα προς μίμηση.
Η πτώση του Peña αποτελεί, συνεπώς, πλήγμα όχι μόνο για την πολιτική ηγεσία της Παραγουάης, αλλά και για το μοντέλο χαμηλής φορολογίας, χρηματοπιστωτικής επέκτασης και προσέλκυσης ξένων κεφαλαίων που προωθεί η περιφερειακή Δεξιά.
Το σκάνδαλο της Ueno αναδεικνύει τις αντιφάσεις μιας οικονομίας όπου η τραπεζική ισχύς, οι δημόσιοι πόροι και η πολιτική εξουσία συνδέονται στενά, αφήνοντας τελικά την κοινωνία αντιμέτωπη με το κόστος της κατάρρευσης.
www.bankingnews.gr
Στις 3 Νοεμβρίου, η Κεντρική Τράπεζα της Παραγουάης (BCP) έθεσε την Ueno σε διαδικασία εξυγίανσης, αφού εντόπισε σοβαρές οικονομικές παρατυπίες που είχαν περιορίσει τα κεφάλαιά της κάτω από το μισό του νόμιμου ελάχιστου ορίου.
Η παρέμβαση ουσιαστικά ανέστειλε τη λειτουργία ενός ιδρύματος με περίπου τρία εκατομμύρια πελάτες, σε μια χώρα μόλις 6,4 εκατομμυρίων κατοίκων.
Χιλιάδες πολίτες βγήκαν στους δρόμους απαιτώντας πρόσβαση στις αποταμιεύσεις τους, ενώ στο μικροσκόπιο βρέθηκαν δημόσιες καταθέσεις ύψους 800-850 εκατομμυρίων δολαρίων.
Στις 5 Νοεμβρίου, ο Peña υπέβαλε την παραίτησή του. Το Κογκρέσο την απέρριψε και προχώρησε σε διαδικασία καθαίρεσης.
Την επόμενη ημέρα, η Γερουσία αποφάσισε ομόφωνα την απομάκρυνσή του, με τον αντιπρόεδρο Pedro Alliana να αναλαμβάνει την προεδρία.
Ο Peña, που αρνείται οποιαδήποτε παράνομη εμπλοκή, τέθηκε σε κατ’ οίκον περιορισμό.
Paraguayans dragging politicians out of Congress as anger mounts in Paraguay. https://t.co/1169LmtlRV
— Truthseeker (@Xx17965797N) November 6, 2026
Η τραπεζική επέκταση και οι πολιτικές διασυνδέσεις
Η Ueno ξεκίνησε το 2021 ως ψηφιακή χρηματοοικονομική πλατφόρμα και απέκτησε τραπεζική άδεια το 2023. Η εντυπωσιακή ανάπτυξή της στηρίχθηκε στον καταναλωτικό δανεισμό, στις ψηφιακές υπηρεσίες και στην προσέλκυση πολιτών με περιορισμένη πρόσβαση στο τραπεζικό σύστημα.
Ωστόσο, σύμφωνα με τις εποπτικές αρχές, η τράπεζα φέρεται να χορήγησε υπερβολικά μεγάλα δάνεια σε επιχειρήσεις συνδεδεμένες με τον βασικό της μέτοχο, Grupo Vázquez, ενώ ορισμένες δαπάνες καταχωρίζονταν λογιστικά ως περιουσιακά στοιχεία, αποκρύπτοντας οικονομικές αδυναμίες.
Οι πολιτικές διασυνδέσεις ενίσχυσαν το σκάνδαλο.
Ο Peña είχε παλαιότερα συμμετοχή στην Grupo Vázquez, την οποία, όπως υποστηρίζει, πούλησε τον Μάρτιο του 2025.
Παράλληλα, ο Carlos Carvallo, επικεφαλής της Κεντρικής Τράπεζας επί προεδρίας Peña, είχε προηγουμένως διευθύνει το ίδρυμα που μετεξελίχθηκε στην Ueno.
Μετά την κατάρρευση παραιτήθηκε, ενώ εκδόθηκε ένταλμα σύλληψης εις βάρος του.
Τον Μάρτιο του 2026, η Ueno είχε αντλήσει 350 εκατομμύρια δολάρια μέσω πενταετών ομολόγων, με τη συμμετοχή των JPMorgan και Bank of America.
Ο οίκος Fitch της είχε αποδώσει αξιολόγηση BB.
Μόλις οκτώ μήνες αργότερα, η τράπεζα κατέρρεε.
Cae el primer presidente de la extrema derecha en América Latina: El señor Santiago Peña de Paraguay. Ni más ni menos, convirtió su banco privado en depósito de ahorros de las jubilaciones y el presupuesto y quebró. Ha quebrado a Paraguay. El mismo programa económico que se incrementó en Argentina se implementó en Paraguay y ahora se incrementa en Colombia.
— Gustavo Petro (@petrogustavo) November 5, 2026
Τα ύποπτα δάνεια και το δημόσιο χρήμα
Σύμφωνα με στοιχεία που δημοσίευσε η ABC Color, μεταξύ Σεπτεμβρίου 2025 και Μαΐου 2026 η Ueno εκταμίευσε περίπου 146 εκατομμύρια δολάρια σε συνδεδεμένες επιχειρήσεις, μεταξύ των οποίων οι Mowi SA και Grupo Hendy SA.
Το ποσό υπερέβαινε το επιτρεπόμενο όριο δανεισμού προς συνδεδεμένα μέρη, που ανερχόταν σε περίπου 82 εκατομμύρια δολάρια.
Οι χορηγήσεις πραγματοποιήθηκαν, σύμφωνα με την Κεντρική Τράπεζα, χωρίς ουσιασικές εμπράγματες εγγυήσεις.
Παράλληλα, οι κρατικές καταθέσεις στην Ueno είχαν αυξηθεί σημαντικά μετά την ανάληψη της εξουσίας από τον Peña, φτάνοντας περίπου τα 869 εκατομμύρια δολάρια.
Ιδιαίτερη ανησυχία προκαλούν τα περίπου 380 εκατομμύρια δολάρια που συνδέονται με τον οργανισμό κοινωνικής ασφάλισης IPS, ο οποίος διαχειρίζεται συνταξιοδοτικούς πόρους και κονδύλια υγειονομικής περίθαλψης.
Η κατάρρευση επηρέασε ένα ψηφιακό δίκτυο πληρωμών που εξυπηρετούσε περίπου το 60% του ενήλικου πληθυσμού.
Παρότι το σύστημα εγγύησης καταθέσεων αναμένεται να καλύψει πλήρως το 97% των πελατών, η τύχη των μεγαλύτερων καταθέσεων παραμένει αβέβαιη.
Η κατάρρευση ενός οικονομικού προτύπου
Η κρίση έρχεται σε πλήρη αντίθεση με τη διεθνή εικόνα της Παραγουάης ως ασφαλούς επενδυτικού προορισμού.
Η χώρα είχε αποκτήσει επενδυτική βαθμίδα από τη Moody’s το 2024 και τη Standard & Poor’s το 2025.
Το ΔΝΤ επαινούσε τη δημοσιονομική σταθερότητά της, ενώ η οικονομία είχε αναπτυχθεί κατά 6,6% το 2025.
Ωστόσο, η μακροοικονομική σταθερότητα δεν συνεπάγεται αποτελεσματική τραπεζική εποπτεία.
Η οικονομολόγος Alhelí González Cáceres συνδέει την υπόθεση με τη χρηματιστικοποίηση της οικονομίας, τη διόγκωση του δανεισμού και τη συγκέντρωση οικονομικής ισχύος σε περιορισμένους επιχειρηματικούς ομίλους.
Η υπόθεση αποκτά ιδιαίτερη πολιτική σημασία λόγω των διεθνών συμμαχιών του Peña.
Ο Παραγουανός πρόεδρος είχε ευθυγραμμίσει την εξωτερική πολιτική του με τις ΗΠΑ και το Ισραήλ, μεταφέροντας εκ νέου την πρεσβεία στην Ιερουσαλήμ το 2024.
Παράλληλα, συμμετείχε στις πρωτοβουλίες του Donald Trump, διατηρώντας στενές σχέσεις με τη λατινοαμερικανική Δεξιά.
Ο Javier Milei είχε παρουσιάσει την οικονομική πολιτική της Παραγουάης ως υπόδειγμα, ενώ και ο José Antonio Kast την είχε επικαλεστεί ως παράδειγμα προς μίμηση.
Η πτώση του Peña αποτελεί, συνεπώς, πλήγμα όχι μόνο για την πολιτική ηγεσία της Παραγουάης, αλλά και για το μοντέλο χαμηλής φορολογίας, χρηματοπιστωτικής επέκτασης και προσέλκυσης ξένων κεφαλαίων που προωθεί η περιφερειακή Δεξιά.
Το σκάνδαλο της Ueno αναδεικνύει τις αντιφάσεις μιας οικονομίας όπου η τραπεζική ισχύς, οι δημόσιοι πόροι και η πολιτική εξουσία συνδέονται στενά, αφήνοντας τελικά την κοινωνία αντιμέτωπη με το κόστος της κατάρρευσης.
www.bankingnews.gr
Σχόλια αναγνωστών