Οι τράπεζες που δεν διένειμαν μέρισμα αύξησαν τα δάνειά τους κατά 2,4%, ανέφερε σε συνέντευξή της στο CNBC η επικεφαλής της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας, Christine Lagarde, ενώ ταυτόχρονα εξήρε τη σημασία της τραπεζικής εποπτείας κρούοντας τον κώδωνα του κινδύνου για επιδείνωση της ποιότητας των περιουσιακών στοιχείων.
Όπως επεσήμανε, η πανδημία του κορωνοϊού ήταν μια ασυνήθιστη κρίση.
Η παραγωγή συρρικνώθηκε σε πρωτόγνωρο βαθμό, ωστόσο η ανταπόκριση από τους υπεύθυνους χάραξης πολιτικής ήταν τολμηρή.
Πολύ σημαντικό ρόλο στην ανάκαμψη της ευρωπαϊκής οικονομίας έπαιξαν οι τράπεζες.
Σε αντίθεση με προηγούμενες κρίσεις, οι τράπεζες δεν ήταν μέρος του προβλήματος – ήταν μέρος της λύσης.
Σύμφωνα με τη Lagarde, για αυτό πολύ μεγάλο ρόλο είχε η ενίσχυση της ευρωπαϊκής τραπεζικής εποπτείας.
Το 1999, ο Tommaso Padoa-Schioppa, ένας από τους πατέρες του ευρώ, είπε:
«Είμαι πεπεισμένος ότι στο μέλλον […] ο τραπεζικός κλάδος θα χρειαστεί έναν αληθινό και αποτελεσματικό επόπτη της ζώνης του ευρώ.
Και θα πρέπει να ενισχυθεί στο μέγιστο βαθμό που απαιτείται ώστε η τραπεζική εποπτεία να είναι γρήγορη και αποτελεσματική».
Η πανδημία ήταν το πρώτο πραγματικό τεστ για το εάν η ευρωπαϊκή εποπτεία θα μπορούσε να λειτουργήσει τόσο αποτελεσματικά όσο μια εθνική αρχή, ανέφερε η επικεφαλής της ΕΚΤ και συνέχισε: «Κοιτάζοντας πέρα από την κρίση, είναι ζωτικής σημασίας οι τράπεζες να προσαρμοστούν στις προκλήσεις του μέλλοντος για να διασφαλίσουν ότι θα παραμείνουν σε θέση να στηρίξουν την οικονομία».
Εποπτεία
Σύμφωνα με την Christine Lagarde, η ευρωπαϊκή τραπεζική εποπτεία αποδείχθηκε πολύτιμη για την αντιμετώπιση της κρίσης με τρεις τρόπους:
α)Εξασφάλισε ότι το τραπεζικό σύστημα θα αντέξει την πανδημική κρίση.
Η ύπαρξη ενός κοινού ευρωπαϊκού εγχειριδίου κανόνων επέτρεψε στην εποπτεία να κρατήσει τον τραπεζικό τομέα στα υψηλότερα στανταρ.
Από το 2014, οι δείκτες βασικών ιδίων κεφαλαίων αυξήθηκαν από περίπου 12% σε περισσότερο από 15%.
Tα μη εξυπηρετούμενα δάνεια έχει μειωθεί κατά περίπου 50%.
Αυτή η εστίαση στην ανθεκτικότητα σημαίνει ότι ο τομέας εισήλθε στην πανδημία από ισχυρή θέση.
β) Η ευρωπαϊκή εποπτεία μόχλευσε τις ισχυρές χρηματοοικονομικές θέσεις των τραπεζών για να ξεκλειδώσει τον δανεισμό σε ολόκληρη την ένωση όταν η οικονομία το χρειαζόταν.
Η συνδυασμένη ανταπόκριση επέτρεψε στις τράπεζες να διοχετεύουν γρήγορα ρευστότητα στην οικονομία.
Μεταξύ Μαρτίου και Μαΐου 2020, ο τραπεζικός δανεισμός σε εταιρείες στη ζώνη του ευρώ αυξήθηκε κατά σχεδόν 250 δισεκατομμύρια ευρώ.
Οι τράπεζες που δεν διένειμαν μερίσματα αύξησαν τον δανεισμό τους κατά περίπου 2,4% και τις προβλέψεις τους κατά περίπου 5,5%.
γ) Εφαρμογή μέτρων σε ολόκληρο τον τραπεζικό τομέα.
Τι πρέπει να γίνει
Ωστόσο, όσο επιτυχημένη κι αν ήταν αυτή η απάντηση στην κρίση, τώρα πρέπει να προετοιμαστούμε για τις προκλήσεις μετά την κρίση, οι οποίες έχουν δύο συνιστώσες:
Το πρώτο είναι η αντιμετώπιση των μακροπρόθεσμων συνεπειών της πανδημίας στην ποιότητα των περιουσιακών στοιχείων.
«Οι ταχέως κινούμενοι δείκτες, όπως η μεταβολή του ποσοστού των δεσμευμένων δανείων και των δανείων του Σταδίου 2, δείχνουν ήδη σημάδια επιδείνωσης» αναφέρει η Lagarde.
Δεύτερον, η πανδημία έχει προκαλέσει πιο θεμελιώδεις αλλαγές στο περιβάλλον στο οποίο λειτουργούν οι τράπεζες.
Έχει επιταχύνει τον ψηφιακό μετασχηματισμό και έχει υπογραμμίσει την επείγουσα ανάγκη αντιμετώπισης της κλιματικής αλλαγής.
Όσον αφορά την ψηφιοποίηση, οι προτιμήσεις των καταναλωτών αλλάζουν γρήγορα.
Νέοι παίκτες – από fintech έως μεγάλες εταιρείες τεχνολογίας – οδηγούν όλο και περισσότερο τον ανταγωνισμό στην αγορά χρηματοοικονομικών υπηρεσιών.
Σε κάθε περίπτωση, για να ευδοκιμήσουν οι τράπεζες στον κόσμο μετά την πανδημία, πρέπει να αγκαλιάσουν τις αλλαγές που έχει προκαλέσει η πανδημία.
«Όπως είπε κάποτε ο Ουίνστον Τσώρτσιλ, Η επιτυχία δεν είναι οριστική […]
Αυτό που μετράει είναι το θάρρος να συνεχίσεις» κατέληξε η Lagarde.
www.bankingnews.gr
Σχόλια αναγνωστών