Ο νέος εξωδικαστικός μηχανισμός: Γρηγορότερες ρυθμίσεις, μεγαλύτερα «κουρέματα» και πλήρης ψηφιακή αναβάθμιση

Σημαντική δυναμική καταγράφει ο νέος εξωδικαστικός μηχανισμός ρύθμισης οφειλών, ο οποίος εξελίσσεται πλέον σε ένα από τα πιο αποτελεσματικά εργαλεία ανακούφισης νοικοκυριών και επιχειρήσεων.
Με αλγοριθμικό σύστημα που παράγει βιώσιμες λύσεις, έχουν ήδη ρυθμιστεί χρέη άνω των 15 δισ. ευρώ, ενώ οι δόσεις μπορούν να φτάσουν έως 420 μηνιαίες καταβολές και το «κούρεμα» έως 90%.

Ρεκόρ ρυθμίσεων – Πάνω από 600 εκατ. ευρώ τον Οκτώβριο

Μόνο τον Οκτώβριο καταγράφηκαν 2.440 επιτυχημένες ρυθμίσεις, αξίας που ξεπερνά τα 600 εκατ. ευρώ, επίδοση που αποτελεί ιστορικό υψηλό για τη λειτουργία του θεσμού. Το ποσοστό αποδοχής προτάσεων από τράπεζες και εταιρείες διαχείρισης δανείων έχει εκτοξευθεί στο 82%.
Από το 2021 μέχρι σήμερα, περισσότεροι από 46.000 οφειλέτες έχουν καταφέρει να ρυθμίσουν τα χρέη τους, με μέσο χρόνο αποπληρωμής περίπου 200 δόσεις (16–17 χρόνια). Ένας στους δύο δανειολήπτες που ρυθμίζουν χρέη προς χρηματοπιστωτικούς φορείς επιτυγχάνει διαγραφή άνω του 30%, ενώ στο Δημόσιο το μέσο «κούρεμα» αγγίζει το 17%.

Η ψηφιακή στροφή του εξωδικαστικού: Οι ρυθμίσεις πλέον στο myAADE

Η βασική αδυναμία του συστήματος –η δυσχρηστία για μη εξοικειωμένους χρήστες– περιορίζεται σημαντικά μετά τη νέα παρέμβαση της ΑΑΔΕ. Ο εξωδικαστικός μηχανισμός ενσωματώθηκε πλήρως στο myAADE, επιτρέποντας στους οφειλέτες να παρακολουθούν τις ρυθμίσεις τους χωρίς λάθη και καθυστερήσεις.

Κύριες αλλαγές

- Άμεση εμφάνιση ρύθμισης
Όλες οι ρυθμίσεις εμφανίζονται αυτόματα στη διαδρομή «Ο Λογαριασμός μου > Οφειλές σε Ρύθμιση και Πληρωμή».
- Σταθερή Ταυτότητα Ρυθμισμένης Οφειλής (ΤΡΟ)
Η ίδια ΤΡΟ χρησιμοποιείται για όλες τις πληρωμές, σε e–banking, mobile banking, ΑΤΜ και γκισέ.
- Αυτόματη ενημέρωση συστήματος
Παρότι δεν έχει ενεργοποιηθεί η πληρωμή μέσα από το myAADE, η καταγραφή γίνεται άμεσα μέσω της ΤΡΟ.
- Άμεση ενεργοποίηση ρύθμισης
Στις διμερείς ρυθμίσεις η ενεργοποίηση γίνεται με την πρώτη δόση. Στις πολυμερείς εμφανίζεται άμεσα μετά την αίτηση.
- Ενσωμάτωση παλαιών ρυθμίσεων
Όλες οι ρυθμίσεις πριν από τις 9/10/2025 εντάσσονται σταδιακά στο νέο περιβάλλον.

Πώς λειτουργεί ο μηχανισμός: Τα 5 βήματα της διαδικασίας

Βάσει του Ν. 4738/2020, η διαδικασία περιλαμβάνει:

- Έλεγχος περιουσίας & δικαιώματος διαγραφής
Εξετάζεται η αγοραία αξία περιουσίας οφειλέτη και εγγυητών. Αν το χρέος υπερβεί την αξία, το υπερβάλλον ποσό μπορεί να διαγραφεί έως 90%.
- Ψηφιακή δήλωση
Η πλατφόρμα αντλεί αυτόματα όλα τα οικονομικά στοιχεία και ενημερώνει τον οφειλέτη για δικαιώματα, προθεσμίες και επόμενα βήματα.
- Προσωπική ειδοποίηση
Μετά την αίτηση αποστέλλεται μήνυμα στη θυρίδα του TAXISnet με οδηγίες για την πρώτη πληρωμή.
- Ολοκλήρωση ρύθμισης
Η ρύθμιση ενεργοποιείται μετά την πληρωμή της πρώτης δόσης ή άμεσα στις πολυμερείς περιπτώσεις.
- Πληρωμή δόσεων
Οι καταβολές πραγματοποιούνται με την ΤΡΟ μέσω όλων των τραπεζικών καναλιών.

Ποια είναι τα οφέλη για τους οφειλέτες

Ο ανανεωμένος εξωδικαστικός μηχανισμός προσφέρει:

• Απλούστερη και πιο διαφανή διαδικασία
• Προστασία περιουσίας με δυνατότητα μεγάλων «κουρεμάτων»
• Έως 420 δόσεις, ώστε η μηνιαία επιβάρυνση να παραμένει βιώσιμη
• Ρυθμίσεις προσαρμοσμένες στο πραγματικό εισόδημα
• Προτεραιότητα και ενισχυμένη υποστήριξη για ευάλωτα νοικοκυριά και ΑμεΑ
• Κρατική επιδότηση για επαναγορά πρώτης κατοικίας, όπου προβλέπεται

Ένα σύγχρονο εργαλείο με κοινωνική στόχευση

Με την ψηφιακή του αναβάθμιση και τις αυξημένες δυνατότητες, ο εξωδικαστικός μηχανισμός φιλοδοξεί να γίνει πραγματικά λειτουργικός και πλήρως προσβάσιμος σε όλους. Στόχος όχι μόνο η διευκόλυνση των οφειλετών, αλλά και η αποτροπή απώλειας περιουσίας, η ενίσχυση της οικονομικής σταθερότητας και η επανένταξη χιλιάδων πολιτών και επιχειρήσεων στην παραγωγική δραστηριότητα.

Παύλος Ασπιώτης (TQM.gr)

BSc, MSc. Οικονομολόγος / Σύμβουλος Επιχειρήσεων / Λογιστής Α΄ Τάξης
Διαπιστευμένος Διαμεσολαβητής του Υπουργείου Δικαιοσύνης 
Εμπειρογνώμων Αναδιάρθρωσης Οφειλών της (ΕΓΔΙΧ)  
Executive Coaching Μ.Μ.Ε. - CNAM , Economie et Gestion mention Management  - «ADR Center - Member of JAMS International».

www.bankingnews.gr