Οι ρυθμίσεις χάνονται και αυξάνονται οι οφειλές
Πάνω από 1 δισ. ευρώ εισπράχθηκαν από το καθεστώς της ρύθμισης σε σύνολο δανείων ύψους 7,4 δισ. ευρώ το πρώτο εξάμηνο του 2024.
Η νομισματική έκθεση της Τράπεζας της Ελλάδος του περασμένου Οκτωβρίου φέρνει στο φως τις οικονομικές δυσκολίες των επιχειρήσεων και των νοικοκυριών να αποπληρώσουν τα δάνεια τους σε καθεστώς ρύθμισης.
Το πρώτο εξάμηνο του 2024 σημειώθηκε αύξηση κατά 14% σε σχέση με το Δεκέμβριο του 2023 που είχαν σημειώσει άνοδο κατά 10%.
Η …λάμψη που εκπέμπει η ελληνική οικονομία στα σκαλοπάτια της κορυφής, μειώνεται όσο τα κατεβαίνουμε αφού αντικρίζουμε ότι οι επιχειρήσεις και τα νοικοκυριά τα φέρνουν δύσκολα στην αποπληρωμή των δανείων.
Τα στεγαστικά δάνεια δεν αποπληρώνονται σε ποσοστό άνω του 20%
Η Τράπεζα της Ελλάδος λέει ορθά κοφτά για αύξηση του αποθέματος των Μη Εξυπηρετούμενων Δανείων (ΜΕΔ) στα περισσότερα χαρτοφυλάκια δανείων το πρώτο εξάμηνο του 2024, με σημαντικότερη ποσοστιαία αύξηση των ΜΕΔ προς νοικοκυριά (15,6%) και συγκεκριμένα των στεγαστικών δανείων (23%), με το ίδιο χαρτοφυλάκιο να παρουσιάζει τη σημαντικότερη αύξηση σε απόλυτα νούμερα (0,5 δισεκ. ευρώ).
Κατά 43% ενισχύθηκαν τα ανεξόφλητα δάνεια άνω των 90 ημερών
Τα δάνεια σε καθυστέρηση από 1 έως 90 ημέρες (πρώιμες ληξιπρόθεσμες οφειλές) αυξήθηκαν κατά 43%, με αποτέλεσμα να διαμορφωθούν σε 7,7 δισεκ. ευρώ τον Ιούνιο του 2024 από 5,4 δισεκ. ευρώ το Δεκέμβριο του 2023, ενώ ο λόγος των δανείων αυτών προς το σύνολο των εξυπηρετούμενων δανείων αυξήθηκε σε 5,5% τον Ιούνιο του 2024, έναντι 3,8% το Δεκέμβριο του 2023. Η αύξηση αυτή προέρχεται κυρίως από τα επιχειρηματικά δάνεια σε καθυστέρηση από 1 έως 30 ημέρες.
Τα δάνεια σε καθυστέρηση μεγαλύτερη των 90 ημερών (χωρίς να συμπεριλαμβάνονται οι καταγγελμένες απαιτήσεις ενισχύθηκαν τον Ιουνιο του 2024 και διαμορφώθηκαν σε 3,7 δισεκ. ευρώ (35,6% των ΜΕΔ), αυξημένα κατά 46,3% σε σχέση με το Δεκέμβριο του 2023 (2,5 δισεκ. ευρώ). Ωστόσο, επισημαίνεται ότι το 68,2% των ΜΕΔ που εμπίπτουν σε αυτή την κατηγορία είναι σε καθυστέρηση μεγαλύτερη του ενός έτους, ποσοστό αντίστοιχο με εκείνο στο τέλος του 2023 (68,5%).
Στο 78,8% οι καθυστερήσεις των στεγαστικών δανείων
Το αντίστοιχο ποσοστό καθυστέρησης για τα επιχειρηματικά δάνεια ανέρχεται σε 61,8%, για τα στεγαστικά σε 78,8% και για τα καταναλωτικά δάνεια σε 58,6%. Ανάλυση σχετικά με τη διάρθρωση των υπολοίπων των ΜΕΔ στην κατηγορία καθυστέρησης άνω των 90 ημερών ανά χαρτοφυλάκιο τον Ιουνιο του 2024.
Παράλληλα, το 38,8% των ΜΕΔ αφορά καταγγελμένες απαιτήσεις οι οποίες στο τέλος του πρώτου εξαμήνου του 2024 ανήλθαν σε 4,1 δισεκ. ευρώ, μειωμένες κατά 2,9%, ή 0,1 δισεκ. ευρώ, σε σχέση με το τέλος του 2023, κυρίως λόγω των συναλλαγών πωλήσεων δανείων.
Σχετικά με τις επιμέρους κατηγορίες, περίπου το 3,2% των μη εξυπηρετούμενων στεγαστικών δανείων έχει υπαχθεί σε καθεστώς νομικής προστασίας, ενώ το αντίστοιχο ποσοστό για τα καταναλωτικά δάνεια είναι 2,7%.
Το συντριπτικό ποσοστό των ρυθμισμένων δανείων επί του συνόλου μοιράζεται μεταξύ μακροπρόθεσμων ρυθμίσεων (49,4%) και βραχυπρόθεσμων ρυθμίσεων (49,3%), ενώ ακολουθούν οι λύσεις οριστικής διευθέτησης με ποσοστό 1,3%
Αξίζει να αναφερθεί ότι το ποσοστό των μη εξυπηρετούμενων ρυθμισμένων δανείων τον Ιούνιο του 2024 διαμορφώθηκε στο 27%, σημαντικά μειωμένο σε σχέση με το 2023 (41,6%)
Τα υψηλότερα ποσοστά ΜΕΔ καταγράφονται στους κλάδους της αγροτικής δραστηριότητας (22,1%), της εστίασης (21,1), των κατασκευών (17,3%), του εμπορίου (11,7%), της μεταποίησης (10,3%) και των τηλεπικοινωνιών, πληροφορικής και ενημέρωσης (6,8%). Υψηλά ποσοστά καταγράφονται και σε επιμέρους κλάδους της μεταποίησης, όπως ο κλάδος της κλωστοϋφαντουργίας (26,7%), των λοιπών μεταποιητικών δραστηριοτήτων (23,3%) και της βιομηχανίας χάρτου, ξύλου και επίπλων (20,5%) τα οποία όμως αφορούν μικρότερα υπόλοιπα χορηγήσεων και συνεπώς έχουν μικρή επίδραση στη διαμόρφωση του συνολικού δείκτη ΜΕΔ του κλάδου της μεταποίησης.
Νίκος Θεοδωρόπουλος
ntheo@bankingnews.gr
www.bankingnews.gr
Η νομισματική έκθεση της Τράπεζας της Ελλάδος του περασμένου Οκτωβρίου φέρνει στο φως τις οικονομικές δυσκολίες των επιχειρήσεων και των νοικοκυριών να αποπληρώσουν τα δάνεια τους σε καθεστώς ρύθμισης.
Το πρώτο εξάμηνο του 2024 σημειώθηκε αύξηση κατά 14% σε σχέση με το Δεκέμβριο του 2023 που είχαν σημειώσει άνοδο κατά 10%.
Η …λάμψη που εκπέμπει η ελληνική οικονομία στα σκαλοπάτια της κορυφής, μειώνεται όσο τα κατεβαίνουμε αφού αντικρίζουμε ότι οι επιχειρήσεις και τα νοικοκυριά τα φέρνουν δύσκολα στην αποπληρωμή των δανείων.
Τα στεγαστικά δάνεια δεν αποπληρώνονται σε ποσοστό άνω του 20%
Η Τράπεζα της Ελλάδος λέει ορθά κοφτά για αύξηση του αποθέματος των Μη Εξυπηρετούμενων Δανείων (ΜΕΔ) στα περισσότερα χαρτοφυλάκια δανείων το πρώτο εξάμηνο του 2024, με σημαντικότερη ποσοστιαία αύξηση των ΜΕΔ προς νοικοκυριά (15,6%) και συγκεκριμένα των στεγαστικών δανείων (23%), με το ίδιο χαρτοφυλάκιο να παρουσιάζει τη σημαντικότερη αύξηση σε απόλυτα νούμερα (0,5 δισεκ. ευρώ).
Κατά 43% ενισχύθηκαν τα ανεξόφλητα δάνεια άνω των 90 ημερών
Τα δάνεια σε καθυστέρηση από 1 έως 90 ημέρες (πρώιμες ληξιπρόθεσμες οφειλές) αυξήθηκαν κατά 43%, με αποτέλεσμα να διαμορφωθούν σε 7,7 δισεκ. ευρώ τον Ιούνιο του 2024 από 5,4 δισεκ. ευρώ το Δεκέμβριο του 2023, ενώ ο λόγος των δανείων αυτών προς το σύνολο των εξυπηρετούμενων δανείων αυξήθηκε σε 5,5% τον Ιούνιο του 2024, έναντι 3,8% το Δεκέμβριο του 2023. Η αύξηση αυτή προέρχεται κυρίως από τα επιχειρηματικά δάνεια σε καθυστέρηση από 1 έως 30 ημέρες.
Τα δάνεια σε καθυστέρηση μεγαλύτερη των 90 ημερών (χωρίς να συμπεριλαμβάνονται οι καταγγελμένες απαιτήσεις ενισχύθηκαν τον Ιουνιο του 2024 και διαμορφώθηκαν σε 3,7 δισεκ. ευρώ (35,6% των ΜΕΔ), αυξημένα κατά 46,3% σε σχέση με το Δεκέμβριο του 2023 (2,5 δισεκ. ευρώ). Ωστόσο, επισημαίνεται ότι το 68,2% των ΜΕΔ που εμπίπτουν σε αυτή την κατηγορία είναι σε καθυστέρηση μεγαλύτερη του ενός έτους, ποσοστό αντίστοιχο με εκείνο στο τέλος του 2023 (68,5%).
Στο 78,8% οι καθυστερήσεις των στεγαστικών δανείων
Το αντίστοιχο ποσοστό καθυστέρησης για τα επιχειρηματικά δάνεια ανέρχεται σε 61,8%, για τα στεγαστικά σε 78,8% και για τα καταναλωτικά δάνεια σε 58,6%. Ανάλυση σχετικά με τη διάρθρωση των υπολοίπων των ΜΕΔ στην κατηγορία καθυστέρησης άνω των 90 ημερών ανά χαρτοφυλάκιο τον Ιουνιο του 2024.
Παράλληλα, το 38,8% των ΜΕΔ αφορά καταγγελμένες απαιτήσεις οι οποίες στο τέλος του πρώτου εξαμήνου του 2024 ανήλθαν σε 4,1 δισεκ. ευρώ, μειωμένες κατά 2,9%, ή 0,1 δισεκ. ευρώ, σε σχέση με το τέλος του 2023, κυρίως λόγω των συναλλαγών πωλήσεων δανείων.
Σχετικά με τις επιμέρους κατηγορίες, περίπου το 3,2% των μη εξυπηρετούμενων στεγαστικών δανείων έχει υπαχθεί σε καθεστώς νομικής προστασίας, ενώ το αντίστοιχο ποσοστό για τα καταναλωτικά δάνεια είναι 2,7%.
Το συντριπτικό ποσοστό των ρυθμισμένων δανείων επί του συνόλου μοιράζεται μεταξύ μακροπρόθεσμων ρυθμίσεων (49,4%) και βραχυπρόθεσμων ρυθμίσεων (49,3%), ενώ ακολουθούν οι λύσεις οριστικής διευθέτησης με ποσοστό 1,3%
Αξίζει να αναφερθεί ότι το ποσοστό των μη εξυπηρετούμενων ρυθμισμένων δανείων τον Ιούνιο του 2024 διαμορφώθηκε στο 27%, σημαντικά μειωμένο σε σχέση με το 2023 (41,6%)
Τα υψηλότερα ποσοστά ΜΕΔ καταγράφονται στους κλάδους της αγροτικής δραστηριότητας (22,1%), της εστίασης (21,1), των κατασκευών (17,3%), του εμπορίου (11,7%), της μεταποίησης (10,3%) και των τηλεπικοινωνιών, πληροφορικής και ενημέρωσης (6,8%). Υψηλά ποσοστά καταγράφονται και σε επιμέρους κλάδους της μεταποίησης, όπως ο κλάδος της κλωστοϋφαντουργίας (26,7%), των λοιπών μεταποιητικών δραστηριοτήτων (23,3%) και της βιομηχανίας χάρτου, ξύλου και επίπλων (20,5%) τα οποία όμως αφορούν μικρότερα υπόλοιπα χορηγήσεων και συνεπώς έχουν μικρή επίδραση στη διαμόρφωση του συνολικού δείκτη ΜΕΔ του κλάδου της μεταποίησης.
Νίκος Θεοδωρόπουλος
ntheo@bankingnews.gr
www.bankingnews.gr
Σχόλια αναγνωστών