Ανατροπή σοκ από την Ευρωπαϊκή Αρχή Ασφαλίσεων και Επαγγελματικών Συντάξεων
Κατέρριψε κατά κράτος η EIOPA (Ευρωπαϊκή Αρχή Ασφαλίσεων και Επαγγελματικών Συντάξεων) τις προσδοκίες των ασφαλιστών, εμμέσως και της δικηγόρου και βουλευτού του ΠΑΣΟΚ Μιλένας Αποστολάκη η οποία ζήτησε από την EIOPA με επιστολή της να παρέμβει για την προστασία του καταναλωτή.
Βάσει νομοθεσίας η τιμολόγηση είναι εμπορική απόφαση των ασφαλιστικών.
Εποπτεία και Διακυβέρνηση στα προϊόντα υγείας υπάρχει από το 2018 βάσει της Οδηγίας IDD, ωστόσο δεν έχει αναδρομική ισχύ.
Τα ισόβια ασφαλιστήρια υγείας είναι εκτός.
Το ΒΝ μετά την επιστολή που έστειλε η κα Αποστολάκη στην EIOPA για τα ισόβια ασφαλιστήρια συμβόλαια υγείας, στο πλαίσιο του ρεπορτάζ και αναφέροντας στην EIOPA τον παραπάνω λόγο, έστειλε προς την Εποπτική Αρχή δύο ερωτήσεις τις οποίες απαντά παρακάτω εκπρόσωπος Τύπου.
1. Εάν η EIOPA έχει έννομο δικαίωμα να παρέμβει στα ασφαλιστήρια υγείας, στις πολιτικές τιμολόγησης των
2. Και υπό ποιες συνθήκες
Βάσει του άρθρου 21, Φερεγγυότητα ΙΙ κατοχυρώνεται η αρχή της ελεύθερης διαμόρφωσης τιμών
«Η EIOPA – Eυρωπαϊκή Εποπτική Αρχή για τις Ασφαλίσεις και τις Επαγγελματικές Συντάξεις δεν έχει την άμεση αρμοδιότητα καθορισμού ή της έγκρισης των ασφαλίστρων για την ασφάλιση υγείας. Βάσει του άρθρου 21 της Οδηγίας Φερεγγυότητα ΙΙ (Οδηγία 2009/138/ΕΚ), κατοχυρώνεται ρητά η αρχή της ελεύθερης διαμόρφωσης τιμών σε ολόκληρη την Ευρωπαϊκή Ένωση, γεγονός που σημαίνει ότι η τιμολόγηση παραμένει να είναι εμπορική απόφαση των ασφαλιστικών εταιρειών και όχι διαδικασία που απαιτεί έγκριση από την ρυθμιστική αρχή».
Κριτήρια μόνο για τα UL και τα υβριδικά ασφαλιστικά
«Ωστόσο, η EIOPA δίνει ιδιαίτερη έμφαση στη σχέση αξίας-κόστους (Value for Money - VfM) με στόχο την προστασία των καταναλωτών. Για τον σκοπό αυτό, αναπτύξαμε μια ειδική μεθοδολογία για τη σχέση αξίας-κόστους, η οποία σχεδιάστηκε ειδικά για τον εντοπισμό αυτών των προϊόντων που ενέχουν υψηλούς κινδύνους ως προς τη σχέση αυτή και για να διασφαλιστεί ότι οι καταναλωτές τοποθετούνται στο επίκεντρο του σχεδιασμού των ασφαλιστικών προϊόντων.
Η εν λόγω μεθοδολογία χρησιμοποιείται προκειμένου να διασφαλιστεί ότι οι αντισυμβαλλόμενοι λαμβάνουν δίκαιη αξία από ασφαλιστικά προϊόντα συνδεδεμένα με επενδύσεις (unit-linked) και υβριδικά ασφαλιστικά προϊόντα».
Η IDD θεσπίζει απαιτήσεις εποπτείας και διακυβέρνησης, ισχύει από το 2018, άνευ αναδρομική ισχύος
«Η ασφάλιση υγείας δεν εμπίπτει σε αυτή την κατηγορία των προϊόντων με επενδυτικό χαρακτήρα, πράγμα που σημαίνει ότι δεν υπόκειται στα συγκεκριμένα κριτήρια αναφοράς.
Παρά ταύτα, η ασφάλιση υγείας εξακολουθεί να διέπεται από την Οδηγία για τη Διανομή Ασφαλιστικών Προϊόντων (IDD), η οποία θεσπίζει θεμελιώδεις απαιτήσεις σχετικά με την Εποπτεία και τη Διακυβέρνηση Προϊόντων (POG).
Αυτό σημαίνει ότι οι ασφαλιστικές εταιρείες —συμπεριλαμβανομένων εκείνων που δραστηριοποιούνται στον τομέα της ασφάλισης υγείας— οφείλουν να τα εξής:
1. Να έχουν καθορίσει μια σαφή αγορά-στόχο για την πρόληψη της ακατάλληλης πώλησης,
2. Να διάγουν αυστηρές δοκιμές προϊόντων πριν τα ασφαλιστήρια συμβόλαια ξεκινήσουν να διατίθενται στην αγορά
3. Να πραγματοποιούν αξιολογήσεις του κύκλου ζωής σε τακτά χρονικά διαστήματα ώστε να διασφαλίσουν ότι το προϊόν εξακολουθεί να παρέχει όσα έχουν υποσχεθεί.
Οι εν λόγω απαιτήσεις POG - Εποπτεία και τη Διακυβέρνηση Προϊόντων δεν έχουν αναδρομική ισχύ.
Εφαρμόζονται μόνο σε ασφαλιστικά προϊόντα που δημιουργήθηκαν, διανεμήθηκαν ή τροποποιήθηκαν ουσιωδώς την 1η Οκτωβρίου 2018 ή μεταγενέστερα.
Αν, και δεν ρυθμίζουμε τις τιμές, η EIOPA παρακολουθεί τακτικά τις τάσεις της αγοράς στον ασφαλιστικό τομέα της ΕΕ, προκειμένου να υποστηρίξει τις Εθνικές Αρμόδιες Αρχές (ΕΑΑ) στο καθημερινό τους έργο εποπτείας της αγοράς».
Αναμένεται σχετική Εκθεση αρχές του 2027
Αναγνωρίζουμε ότι η οικονομική προσιτότητα της ασφάλισης υγείας αποτελεί πλέον ζήτημα ευρύτερου προβληματισμού σε πολλά κράτη μέλη.
Για τον λόγο αυτό, η EIOPA θα αφιερώσει μια ειδική, στοχευμένη ενότητα στο αυξανόμενο χάσμα προστασίας στον τομέα της υγείας, στην επερχόμενη Έκθεσή μας για τις Τάσεις των Καταναλωτών (Consumer Trends Report).
Η Εκθεση αυτή αναμένεται να δημοσιευθεί στις αρχές του 2027.
Οι Στρατηγικές Εποπτικές Προτεραιότητες της Ένωσης μας για την περίοδο 2027-2029, που δημοσιεύονται σήμερα, επίσης υπογραμμίζουν την σημασία της αξιολόγησης των τάσεων που αφορούν στο πόσο οικονομικό είναι ένα προϊόν και που δεν καθορίζονται από παράγοντες στάθμισης κινδύνου.
Ελ. Ερμείδου
www.bankingnews.gr
Βάσει νομοθεσίας η τιμολόγηση είναι εμπορική απόφαση των ασφαλιστικών.
Εποπτεία και Διακυβέρνηση στα προϊόντα υγείας υπάρχει από το 2018 βάσει της Οδηγίας IDD, ωστόσο δεν έχει αναδρομική ισχύ.
Τα ισόβια ασφαλιστήρια υγείας είναι εκτός.
Το ΒΝ μετά την επιστολή που έστειλε η κα Αποστολάκη στην EIOPA για τα ισόβια ασφαλιστήρια συμβόλαια υγείας, στο πλαίσιο του ρεπορτάζ και αναφέροντας στην EIOPA τον παραπάνω λόγο, έστειλε προς την Εποπτική Αρχή δύο ερωτήσεις τις οποίες απαντά παρακάτω εκπρόσωπος Τύπου.
1. Εάν η EIOPA έχει έννομο δικαίωμα να παρέμβει στα ασφαλιστήρια υγείας, στις πολιτικές τιμολόγησης των
2. Και υπό ποιες συνθήκες
Βάσει του άρθρου 21, Φερεγγυότητα ΙΙ κατοχυρώνεται η αρχή της ελεύθερης διαμόρφωσης τιμών
«Η EIOPA – Eυρωπαϊκή Εποπτική Αρχή για τις Ασφαλίσεις και τις Επαγγελματικές Συντάξεις δεν έχει την άμεση αρμοδιότητα καθορισμού ή της έγκρισης των ασφαλίστρων για την ασφάλιση υγείας. Βάσει του άρθρου 21 της Οδηγίας Φερεγγυότητα ΙΙ (Οδηγία 2009/138/ΕΚ), κατοχυρώνεται ρητά η αρχή της ελεύθερης διαμόρφωσης τιμών σε ολόκληρη την Ευρωπαϊκή Ένωση, γεγονός που σημαίνει ότι η τιμολόγηση παραμένει να είναι εμπορική απόφαση των ασφαλιστικών εταιρειών και όχι διαδικασία που απαιτεί έγκριση από την ρυθμιστική αρχή».
Κριτήρια μόνο για τα UL και τα υβριδικά ασφαλιστικά
«Ωστόσο, η EIOPA δίνει ιδιαίτερη έμφαση στη σχέση αξίας-κόστους (Value for Money - VfM) με στόχο την προστασία των καταναλωτών. Για τον σκοπό αυτό, αναπτύξαμε μια ειδική μεθοδολογία για τη σχέση αξίας-κόστους, η οποία σχεδιάστηκε ειδικά για τον εντοπισμό αυτών των προϊόντων που ενέχουν υψηλούς κινδύνους ως προς τη σχέση αυτή και για να διασφαλιστεί ότι οι καταναλωτές τοποθετούνται στο επίκεντρο του σχεδιασμού των ασφαλιστικών προϊόντων.
Η εν λόγω μεθοδολογία χρησιμοποιείται προκειμένου να διασφαλιστεί ότι οι αντισυμβαλλόμενοι λαμβάνουν δίκαιη αξία από ασφαλιστικά προϊόντα συνδεδεμένα με επενδύσεις (unit-linked) και υβριδικά ασφαλιστικά προϊόντα».
Η IDD θεσπίζει απαιτήσεις εποπτείας και διακυβέρνησης, ισχύει από το 2018, άνευ αναδρομική ισχύος
«Η ασφάλιση υγείας δεν εμπίπτει σε αυτή την κατηγορία των προϊόντων με επενδυτικό χαρακτήρα, πράγμα που σημαίνει ότι δεν υπόκειται στα συγκεκριμένα κριτήρια αναφοράς.
Παρά ταύτα, η ασφάλιση υγείας εξακολουθεί να διέπεται από την Οδηγία για τη Διανομή Ασφαλιστικών Προϊόντων (IDD), η οποία θεσπίζει θεμελιώδεις απαιτήσεις σχετικά με την Εποπτεία και τη Διακυβέρνηση Προϊόντων (POG).
Αυτό σημαίνει ότι οι ασφαλιστικές εταιρείες —συμπεριλαμβανομένων εκείνων που δραστηριοποιούνται στον τομέα της ασφάλισης υγείας— οφείλουν να τα εξής:
1. Να έχουν καθορίσει μια σαφή αγορά-στόχο για την πρόληψη της ακατάλληλης πώλησης,
2. Να διάγουν αυστηρές δοκιμές προϊόντων πριν τα ασφαλιστήρια συμβόλαια ξεκινήσουν να διατίθενται στην αγορά
3. Να πραγματοποιούν αξιολογήσεις του κύκλου ζωής σε τακτά χρονικά διαστήματα ώστε να διασφαλίσουν ότι το προϊόν εξακολουθεί να παρέχει όσα έχουν υποσχεθεί.
Οι εν λόγω απαιτήσεις POG - Εποπτεία και τη Διακυβέρνηση Προϊόντων δεν έχουν αναδρομική ισχύ.
Εφαρμόζονται μόνο σε ασφαλιστικά προϊόντα που δημιουργήθηκαν, διανεμήθηκαν ή τροποποιήθηκαν ουσιωδώς την 1η Οκτωβρίου 2018 ή μεταγενέστερα.
Αν, και δεν ρυθμίζουμε τις τιμές, η EIOPA παρακολουθεί τακτικά τις τάσεις της αγοράς στον ασφαλιστικό τομέα της ΕΕ, προκειμένου να υποστηρίξει τις Εθνικές Αρμόδιες Αρχές (ΕΑΑ) στο καθημερινό τους έργο εποπτείας της αγοράς».
Αναμένεται σχετική Εκθεση αρχές του 2027
Αναγνωρίζουμε ότι η οικονομική προσιτότητα της ασφάλισης υγείας αποτελεί πλέον ζήτημα ευρύτερου προβληματισμού σε πολλά κράτη μέλη.
Για τον λόγο αυτό, η EIOPA θα αφιερώσει μια ειδική, στοχευμένη ενότητα στο αυξανόμενο χάσμα προστασίας στον τομέα της υγείας, στην επερχόμενη Έκθεσή μας για τις Τάσεις των Καταναλωτών (Consumer Trends Report).
Η Εκθεση αυτή αναμένεται να δημοσιευθεί στις αρχές του 2027.
Οι Στρατηγικές Εποπτικές Προτεραιότητες της Ένωσης μας για την περίοδο 2027-2029, που δημοσιεύονται σήμερα, επίσης υπογραμμίζουν την σημασία της αξιολόγησης των τάσεων που αφορούν στο πόσο οικονομικό είναι ένα προϊόν και που δεν καθορίζονται από παράγοντες στάθμισης κινδύνου.
Ελ. Ερμείδου
www.bankingnews.gr
Σχόλια αναγνωστών