Σύμφωνα με τα ευρήματα του FinCEN, οι παραλείψεις της UBS σημειώθηκαν παρά το γεγονός ότι η τράπεζα είχε ήδη τιμωρηθεί το 2018 για παρόμοιες αδυναμίες και είχε δεσμευθεί να προχωρήσει σε διορθωτικές κινήσεις…
Η ελβετική τράπεζα UBS Group AG βρίσκεται αντιμέτωπη με το μεγαλύτερο πρόστιμο που έχει επιβληθεί ποτέ σε broker-dealer για παραβιάσεις του Bank Secrecy Act, καθώς το αμερικανικό Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) επέβαλε ποινή ύψους 125 εκατ. δολαρίων λόγω σοβαρών αδυναμιών στα συστήματα αντιμετώπισης του ξεπλύματος χρήματος.
Η θυγατρική της UBS στις ΗΠΑ, UBS Financial Services (UBSFS), η οποία δραστηριοποιείται στον τομέα των χρηματιστηριακών υπηρεσιών και της διαχείρισης πλούτου, απέτυχε να εφαρμόσει ένα αποτελεσματικό πρόγραμμα καταπολέμησης της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες, αλλά και να ελέγξει επαρκώς συναλλαγές σε ξένο νόμισμα συνολικής αξίας άνω των 10 δισ. δολαρίων.
Σύμφωνα με τα ευρήματα του FinCEN, οι παραλείψεις της UBS σημειώθηκαν παρά το γεγονός ότι η τράπεζα είχε ήδη τιμωρηθεί το 2018 για παρόμοιες αδυναμίες και είχε δεσμευθεί να προχωρήσει σε διορθωτικές κινήσεις.
FinCEN: Η UBS αποτελεί «υπότροπο» παραβάτη
Το FinCEN χαρακτήρισε την UBS ως επαναλαμβανόμενο παραβάτη, υπενθυμίζοντας ότι το 2018 είχε επιβληθεί στην τράπεζα πρόστιμο 14,5 εκατ. δολαρίων για αντίστοιχα προβλήματα στα συστήματα ελέγχου.
«Η σημερινή ιστορική ενέργεια κατά της UBSFS πρέπει να στείλει ένα σαφές μήνυμα ότι τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα που επαναλαμβάνουν παραβάσεις θα αντιμετωπίζουν σοβαρές συνέπειες», δήλωσε η διευθύντρια του FinCEN, Andrea Gacki.
Η UBS παραδέχθηκε, στο πλαίσιο της συμφωνίας της με το FinCEN, ότι «παραβίασε εκούσια» το Bank Secrecy Act, καθώς δεν κατάφερε να παρακολουθεί αποτελεσματικά ορισμένες συναλλαγές και δεν πραγματοποίησε την απαιτούμενη δέουσα επιμέλεια για πελάτες υψηλού κινδύνου.
Το συνολικό πακέτο κυρώσεων περιλαμβάνει επίσης πρόστιμα από την U.S. Securities and Exchange Commission, την Commodity Futures Trading Commission και τη Financial Industry Regulatory Authority.
Το FinCEN ανέφερε ότι η UBS, στο πλαίσιο της προσπάθειάς της να επεκτείνει τις δραστηριότητές της, προσέλκυσε σημαντικό αριθμό πελατών υψηλής καθαρής περιουσίας, μεταξύ των οποίων υπήρχαν άτομα με αυξημένο κίνδυνο εμπλοκής σε δραστηριότητες ξεπλύματος χρήματος.
«Αυτό περιλαμβάνει πελάτες εξαιρετικά υψηλής καθαρής αξίας, οι οποίοι ζουν σε χώρες ή αντλούν τον πλούτο τους από δικαιοδοσίες που παρουσιάζουν αυξημένο κίνδυνο παράνομης χρηματοδότησης», σημείωσε η αμερικανική αρχή.
Οι παραβάσεις αφορούν την περίοδο από τον Ιανουάριο του 2019 έως τον Ιούνιο του 2023 και σχετίζονται κυρίως με την ανεπαρκή παρακολούθηση πελατών και συναλλαγών σε ξένα νομίσματα.
Το FinCEN διαπίστωσε ότι η UBS χρησιμοποιούσε ένα ιδιαίτερα σύνθετο σύστημα παρακολούθησης συναλλαγών, το οποίο περιλάμβανε ακόμη και υπολογιστικά φύλλα Excel. Λάθη στο συγκεκριμένο σύστημα είχαν ως αποτέλεσμα να μην εντοπιστούν εκατοντάδες ύποπτες συναλλαγές.
Υποθέσεις πελατών με δεσμούς με τη Ρωσία
Μεταξύ των παραδειγμάτων που επικαλέστηκε το FinCEN ήταν η περίπτωση ενός συνταξιούχου Αμερικανού πελάτη με δεσμούς με τη Ρωσία, ο οποίος είχε χαρακτηριστεί ως πελάτης χαμηλού κινδύνου, παρά το γεγονός ότι υπήρχαν δημόσιες πληροφορίες πως είχε εργαστεί ως σύμβουλος για Ρώσο ολιγάρχη που βρισκόταν υπό κυρώσεις από τις ΗΠΑ.
Η UBS πραγματοποίησε πολλαπλές μεγάλες μεταφορές κεφαλαίων για τον συγκεκριμένο πελάτη, πριν τελικά υποβάλει αναφορά ύποπτης δραστηριότητας και τερματίσει τη συνεργασία.
Παράλληλα, το FinCEN ανέφερε ότι η UBS επέτρεψε συναλλαγές δεκάδων εκατομμυρίων δολαρίων, συμπεριλαμβανομένων μεταφορών μέσω τρίτων, οι οποίες φέρεται να παραβίαζαν τους ίδιους τους εσωτερικούς ελέγχους της τράπεζας, για Ρώσο δισεκατομμυριούχο πελάτη.
Ο συγκεκριμένος πελάτης, σύμφωνα με την αμερικανική αρχή, είχε χαρακτηριστεί ως ένας από τους πλουσιότερους ανθρώπους στον κόσμο και είχε σχέσεις με τον Vladimir Putin.
Το FinCEN υποστήριξε ότι η UBS άνοιξε λογαριασμούς για τον πελάτη χωρίς επαρκή αιτιολόγηση για την ανάληψη αυξημένων κινδύνων ξεπλύματος χρήματος και χωρίς επαρκείς μηχανισμούς για τον περιορισμό αυτών των κινδύνων.
Οι σύμβουλοι της UBS φέρεται να επέμειναν στην ένταξη του πελάτη στο πελατολόγιο της τράπεζας, καθώς ήταν ήδη πελάτης συνδεδεμένης εταιρείας του ομίλου με περιουσιακά στοιχεία υπό διαχείριση περίπου 1,5 δισ. δολάρια και «δεν είχε ποτέ συλληφθεί ή κατηγορηθεί για εγκλήματα».
Η UBS ανακοίνωσε ότι η απόφαση του FinCEN «φέρνει το κλείσιμο σε αυτό το ζήτημα που αφορά το παρελθόν» και υπογράμμισε ότι η τράπεζα έχει πραγματοποιήσει σημαντικές επενδύσεις για τη βελτίωση και την ενίσχυση του προγράμματος κατά της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες.
Η ελβετική τράπεζα ανέφερε ότι οι αλλαγές που υλοποίησε είναι ευθυγραμμισμένες με τις κορυφαίες πρακτικές του κλάδου, επιδιώκοντας να ενισχύσει περαιτέρω τα συστήματα συμμόρφωσης και διαχείρισης κινδύνων.
Το πρόστιμο αποτελεί μία ακόμη σημαντική προειδοποίηση των αμερικανικών αρχών προς τις διεθνείς τράπεζες ότι οι ελλείψεις στους μηχανισμούς καταπολέμησης του ξεπλύματος χρήματος, ιδιαίτερα όταν αφορούν πελάτες υψηλού κινδύνου, μπορούν να οδηγήσουν σε ιδιαίτερα αυστηρές κυρώσεις.
www.bankingnews.gr
Η θυγατρική της UBS στις ΗΠΑ, UBS Financial Services (UBSFS), η οποία δραστηριοποιείται στον τομέα των χρηματιστηριακών υπηρεσιών και της διαχείρισης πλούτου, απέτυχε να εφαρμόσει ένα αποτελεσματικό πρόγραμμα καταπολέμησης της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες, αλλά και να ελέγξει επαρκώς συναλλαγές σε ξένο νόμισμα συνολικής αξίας άνω των 10 δισ. δολαρίων.
Σύμφωνα με τα ευρήματα του FinCEN, οι παραλείψεις της UBS σημειώθηκαν παρά το γεγονός ότι η τράπεζα είχε ήδη τιμωρηθεί το 2018 για παρόμοιες αδυναμίες και είχε δεσμευθεί να προχωρήσει σε διορθωτικές κινήσεις.
FinCEN: Η UBS αποτελεί «υπότροπο» παραβάτη
Το FinCEN χαρακτήρισε την UBS ως επαναλαμβανόμενο παραβάτη, υπενθυμίζοντας ότι το 2018 είχε επιβληθεί στην τράπεζα πρόστιμο 14,5 εκατ. δολαρίων για αντίστοιχα προβλήματα στα συστήματα ελέγχου.
«Η σημερινή ιστορική ενέργεια κατά της UBSFS πρέπει να στείλει ένα σαφές μήνυμα ότι τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα που επαναλαμβάνουν παραβάσεις θα αντιμετωπίζουν σοβαρές συνέπειες», δήλωσε η διευθύντρια του FinCEN, Andrea Gacki.
Η UBS παραδέχθηκε, στο πλαίσιο της συμφωνίας της με το FinCEN, ότι «παραβίασε εκούσια» το Bank Secrecy Act, καθώς δεν κατάφερε να παρακολουθεί αποτελεσματικά ορισμένες συναλλαγές και δεν πραγματοποίησε την απαιτούμενη δέουσα επιμέλεια για πελάτες υψηλού κινδύνου.
Το συνολικό πακέτο κυρώσεων περιλαμβάνει επίσης πρόστιμα από την U.S. Securities and Exchange Commission, την Commodity Futures Trading Commission και τη Financial Industry Regulatory Authority.
Το FinCEN ανέφερε ότι η UBS, στο πλαίσιο της προσπάθειάς της να επεκτείνει τις δραστηριότητές της, προσέλκυσε σημαντικό αριθμό πελατών υψηλής καθαρής περιουσίας, μεταξύ των οποίων υπήρχαν άτομα με αυξημένο κίνδυνο εμπλοκής σε δραστηριότητες ξεπλύματος χρήματος.
«Αυτό περιλαμβάνει πελάτες εξαιρετικά υψηλής καθαρής αξίας, οι οποίοι ζουν σε χώρες ή αντλούν τον πλούτο τους από δικαιοδοσίες που παρουσιάζουν αυξημένο κίνδυνο παράνομης χρηματοδότησης», σημείωσε η αμερικανική αρχή.
Οι παραβάσεις αφορούν την περίοδο από τον Ιανουάριο του 2019 έως τον Ιούνιο του 2023 και σχετίζονται κυρίως με την ανεπαρκή παρακολούθηση πελατών και συναλλαγών σε ξένα νομίσματα.
Το FinCEN διαπίστωσε ότι η UBS χρησιμοποιούσε ένα ιδιαίτερα σύνθετο σύστημα παρακολούθησης συναλλαγών, το οποίο περιλάμβανε ακόμη και υπολογιστικά φύλλα Excel. Λάθη στο συγκεκριμένο σύστημα είχαν ως αποτέλεσμα να μην εντοπιστούν εκατοντάδες ύποπτες συναλλαγές.
Υποθέσεις πελατών με δεσμούς με τη Ρωσία
Μεταξύ των παραδειγμάτων που επικαλέστηκε το FinCEN ήταν η περίπτωση ενός συνταξιούχου Αμερικανού πελάτη με δεσμούς με τη Ρωσία, ο οποίος είχε χαρακτηριστεί ως πελάτης χαμηλού κινδύνου, παρά το γεγονός ότι υπήρχαν δημόσιες πληροφορίες πως είχε εργαστεί ως σύμβουλος για Ρώσο ολιγάρχη που βρισκόταν υπό κυρώσεις από τις ΗΠΑ.
Η UBS πραγματοποίησε πολλαπλές μεγάλες μεταφορές κεφαλαίων για τον συγκεκριμένο πελάτη, πριν τελικά υποβάλει αναφορά ύποπτης δραστηριότητας και τερματίσει τη συνεργασία.
Παράλληλα, το FinCEN ανέφερε ότι η UBS επέτρεψε συναλλαγές δεκάδων εκατομμυρίων δολαρίων, συμπεριλαμβανομένων μεταφορών μέσω τρίτων, οι οποίες φέρεται να παραβίαζαν τους ίδιους τους εσωτερικούς ελέγχους της τράπεζας, για Ρώσο δισεκατομμυριούχο πελάτη.
Ο συγκεκριμένος πελάτης, σύμφωνα με την αμερικανική αρχή, είχε χαρακτηριστεί ως ένας από τους πλουσιότερους ανθρώπους στον κόσμο και είχε σχέσεις με τον Vladimir Putin.
Το FinCEN υποστήριξε ότι η UBS άνοιξε λογαριασμούς για τον πελάτη χωρίς επαρκή αιτιολόγηση για την ανάληψη αυξημένων κινδύνων ξεπλύματος χρήματος και χωρίς επαρκείς μηχανισμούς για τον περιορισμό αυτών των κινδύνων.
Οι σύμβουλοι της UBS φέρεται να επέμειναν στην ένταξη του πελάτη στο πελατολόγιο της τράπεζας, καθώς ήταν ήδη πελάτης συνδεδεμένης εταιρείας του ομίλου με περιουσιακά στοιχεία υπό διαχείριση περίπου 1,5 δισ. δολάρια και «δεν είχε ποτέ συλληφθεί ή κατηγορηθεί για εγκλήματα».
Η UBS ανακοίνωσε ότι η απόφαση του FinCEN «φέρνει το κλείσιμο σε αυτό το ζήτημα που αφορά το παρελθόν» και υπογράμμισε ότι η τράπεζα έχει πραγματοποιήσει σημαντικές επενδύσεις για τη βελτίωση και την ενίσχυση του προγράμματος κατά της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες.
Η ελβετική τράπεζα ανέφερε ότι οι αλλαγές που υλοποίησε είναι ευθυγραμμισμένες με τις κορυφαίες πρακτικές του κλάδου, επιδιώκοντας να ενισχύσει περαιτέρω τα συστήματα συμμόρφωσης και διαχείρισης κινδύνων.
Το πρόστιμο αποτελεί μία ακόμη σημαντική προειδοποίηση των αμερικανικών αρχών προς τις διεθνείς τράπεζες ότι οι ελλείψεις στους μηχανισμούς καταπολέμησης του ξεπλύματος χρήματος, ιδιαίτερα όταν αφορούν πελάτες υψηλού κινδύνου, μπορούν να οδηγήσουν σε ιδιαίτερα αυστηρές κυρώσεις.
www.bankingnews.gr
Σχόλια αναγνωστών