Ακόμη και άνθρωποι που δραστηριοποιούνται επαγγελματικά στον χώρο των επιχειρήσεων, της οικονομίας, συχνά δεν έχουν ξεκάθαρη εικόνα για το τι ακριβώς σημαίνει ψηφιακό χρήμα, πώς λειτουργεί και τι αλλάζει στην πράξη.
Το άρθρο αυτό γράφεται γι’ αυτόν τον λόγο. Για να εξηγήσει με απλό και κατανοητό τρόπο τι είναι το ψηφιακό χρήμα που μπαίνει σταδιακά στις συναλλαγές και στη ζωή μας, αναφέρει ο Μιχάλης Σάλλας.
Το άρθρο αυτό γράφεται γι’ αυτόν τον λόγο. Για να εξηγήσει με απλό και κατανοητό τρόπο τι είναι το ψηφιακό χρήμα που μπαίνει σταδιακά στις συναλλαγές και στη ζωή μας, αναφέρει ο Μιχάλης Σάλλας.
Η τεχνολογία μετασχηματίζει την καθημερινή μας οικονομική δραστηριότητα και αλλάζει ακόμη και την αντίληψη του χρήματος όπως την γνωρίζουμε.
Σε άρθρο - παρέμβαση, ο Μιχάλης Σάλλας Πρόεδρος της Lyktos Group, Επίτιμος Πρόεδρος της Τράπεζας Πειραιώς, πρώην καθηγητής Πανεπιστημίου, ξεδιαλύνει το τοπίο γύρω από το ψηφιακό χρήμα, αποσαφηνίζοντας την έννοια των stablecoins και τη λειτουργία του ψηφιακού ευρώ, τονίζοντας ότι δεν πρόκειται για ένα νέο νόμισμα, αλλά για έναν ταχύτερο, φθηνότερο και πιο άμεσο τρόπο κίνησης του χρήματος που ήδη γνωρίζουμε, με πλήρη διαφάνεια και ασφάλεια στις συναλλαγές.
Όπως γράφει...
Τα τελευταία χρόνια ακούμε όλο και συχνότερα τον όρο «ψηφιακό χρήμα».
Εμφανίζεται σε συζητήσεις για τις πληρωμές, τις τράπεζες, την τεχνολογία και το μέλλον της οικονομίας.
Παρ’ όλα αυτά, παρατηρείται κάτι παράδοξο.
Ακόμη και άνθρωποι που δραστηριοποιούνται επαγγελματικά στον χώρο των επιχειρήσεων, της οικονομίας, συχνά δεν έχουν ξεκάθαρη εικόνα για το τι ακριβώς σημαίνει ψηφιακό χρήμα, πώς λειτουργεί και τι αλλάζει στην πράξη.
Το άρθρο αυτό γράφεται γι’ αυτόν τον λόγο.
Για να εξηγήσει με απλό και κατανοητό τρόπο τι είναι το ψηφιακό χρήμα που μπαίνει σταδιακά στις συναλλαγές και στη ζωή μας.
Το χρήμα που χρησιμοποιούμε σήμερα κινείται ήδη σε μεγάλο βαθμό ψηφιακά.
Οι μισθοί καταβάλλονται σε τραπεζικούς λογαριασμούς, οι πληρωμές γίνονται με κάρτες και εφαρμογές και οι μεταφορές χρημάτων πραγματοποιούνται ηλεκτρονικά. Αυτό που αλλάζει δεν είναι ότι το χρήμα γίνεται ψηφιακό, αλλά ο τρόπος με τον οποίο κινείται.
Stablecoins: Ψηφιακές μονάδες με σταθερή αξία
Το ψηφιακό χρήμα είναι κάτι διαφορετικό, μειώνει τα ενδιάμεσα στάδια, επιταχύνει τις συναλλαγές και περιορίζει κόστος, προμήθειες.
Ένας βασικός τύπος ψηφιακού χρήματος είναι τα stablecoins, για τα οποία έχει δημιουργηθεί ήδη μεγάλη ένταση στη Νέα Υόρκη.
Τα stablecoins είναι ψηφιακές μονάδες χρήματος με σταθερή αξία.
Κάθε stablecoin συνδέεται με ένα πραγματικό νόμισμα, συνήθως το ευρώ ή το δολάριο. Ένα stablecoin που αντιστοιχεί στο ευρώ έχει αξία ίση με ένα ευρώ. Δεν πρόκειται για επένδυση και δεν παρουσιάζει διακυμάνσεις αξίας.
Η δημιουργία τους είναι πιο απλή απ’ όσο συχνά πιστεύεται.
Ο χρήστης, αξιόπιστος και φερέγγυος, στέλνει κανονικά ευρώ, μέσω τραπεζικής μεταφοράς, σε μια εταιρεία που εκδίδει stablecoins.
Η εταιρεία λαμβάνει τα χρήματα και δημιουργεί τον ίδιο αριθμό ψηφιακών μονάδων, οι οποίες εμφανίζονται στον ψηφιακό λογαριασμό του χρήστη.
Αν κατατεθούν χίλια ευρώ, δημιουργούνται χίλια ευρώ σε stablecoins.
Τα ευρώ παραμένουν σε τραπεζικούς λογαριασμούς ή επενδύονται σε πολύ ασφαλή περιουσιακά στοιχεία.
Όταν ο χρήστης θελήσει να επιστρέψει στο τραπεζικό σύστημα, στέλνει πίσω τα stablecoins.
Αυτά διαγράφονται και τα ευρώ κατατίθενται στον τραπεζικό του λογαριασμό.
Το κινητό ως ψηφιακό πορτοφόλι και η ταυτοποίηση
Η χρήση των stablecoins γίνεται μέσω εφαρμογών στο κινητό, που λειτουργούν σαν ψηφιακά πορτοφόλια.
Ο χρήστης βλέπει το υπόλοιπό του, στέλνει και λαμβάνει χρήματα εύκολα, όπως ακριβώς στέλνει ένα μήνυμα.
Για παράδειγμα ένας Έλληνας επαγγελματίας πληρώνεται από πελάτη στο εξωτερικό.
Ο πελάτης στέλνει τα χρήματα σε ευρώ-stablecoin.
Ο επαγγελματίας λαμβάνει το ποσό μέσα σε λίγα λεπτά στο ψηφιακό του πορτοφόλι.
Όταν χρειάζεται τα χρήματα στον τραπεζικό του λογαριασμό, δίνει εντολή μετατροπής.
Τα stablecoins ακυρώνονται και τα ευρώ κατατίθενται μέσω συνηθισμένης τραπεζικής μεταφοράς.
Σημαντικό σημείο είναι η καταγραφή αυτών των συναλλαγών.
Ο επαγγελματίας που λαμβάνει το ποσό δεν είναι αόρατος.
Για να χρησιμοποιήσει stablecoins έχει ανοίξει λογαριασμό στην εταιρεία έκδοσης, έχει ταυτοποιηθεί και κάθε μετατροπή σε τραπεζικό χρήμα καταγράφεται πλήρως.
Παράλληλα, η ίδια η μεταφορά του stablecoin καταγράφεται σε ψηφιακό μητρώο συναλλαγών, όπου εμφανίζεται το ποσό και τα ψηφιακά πορτοφόλια που συμμετέχουν.
Η ταυτότητα συνδέεται έμμεσα μέσω της εταιρείας που έχει τα στοιχεία του χρήστη.
Όταν το χρήμα επιστρέφει στην τράπεζα, η καταγραφή είναι πλήρης, όπως σε κάθε τραπεζική συναλλαγή.
Ψηφιακό ευρώ: Το δημόσιο χρήμα στη νέα εποχή
Τα stablecoins όμως δεν είναι κρατικό χρήμα.
Εκδίδονται από ιδιωτικές εταιρείες και βασίζονται στην εμπιστοσύνη ότι τα χρήματα που τα καλύπτουν υπάρχουν και εποπτεύονται σωστά.
Το ψηφιακό ευρώ είναι πρωτοβουλία της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας.
Πρόκειται για το ευρώ σε ψηφιακή μορφή.
Όπως τα χαρτονομίσματα αποτελούν σήμερα δημόσιο χρήμα, έτσι και το ψηφιακό ευρώ θα αποτελεί δημόσιο χρήμα, απλώς αποθηκευμένο και μεταφερόμενο ηλεκτρονικά.
Δεν θα εκδίδεται από ιδιωτική εταιρεία και δεν θα εξαρτάται από αποθεματικά τρίτων.
Η χρήση του ψηφιακού ευρώ θα γίνεται επίσης μέσω εφαρμογών στο κινητό, που θα λειτουργούν ως ψηφιακά πορτοφόλια.
Ο πολίτης θα μπορεί να μεταφέρει μέρος των χρημάτων του σε ψηφιακή μορφή και να τα χρησιμοποιεί για καθημερινές πληρωμές, όπως αγορές, λογαριασμούς και μεταφορές χρημάτων.
Παράδειγμα χρήσης ψηφιακού ευρώ: Ένας πολίτης πληρώνει τον λογαριασμό του νερού μέσω εφαρμογής ψηφιακού ευρώ.
Το ποσό μεταφέρεται άμεσα από το ψηφιακό του πορτοφόλι στο ψηφιακό πορτοφόλι του παρόχου.
Η συναλλαγή καταγράφεται, όπως σήμερα μια ηλεκτρονική πληρωμή, και το χρήμα παραμένει ευρώ σε όλη τη διαδικασία.
Και εδώ υπάρχει καταγραφή, αλλά με διαφορετική λογική.
Το ψηφιακό ευρώ σχεδιάζεται ώστε να καταγράφονται οι συναλλαγές για λόγους ασφάλειας και φορολογίας, ενώ ταυτόχρονα να διατηρείται η ιδιωτικότητα στην καθημερινή χρήση.
Δεν πρόκειται για ανώνυμο χρήμα, αλλά ούτε για εργαλείο πλήρους παρακολούθησης.
Τι δεν είναι το ψηφιακό χρήμα και τα οφέλη για την Ελλάδα
Είναι σημαντικό να ξεκαθαριστεί τι δεν είναι το ψηφιακό χρήμα.
Δεν είναι νέο νόμισμα, δεν καταργεί το ευρώ και δεν εξαφανίζει τα μετρητά.
Δεν αποτελεί επενδυτικό προϊόν και δεν υπόσχεται κέρδη.
Είναι ένας νέος τρόπος χρήσης του ίδιου χρήματος που ήδη γνωρίζουμε.
Στην πράξη, για τον πολίτη και τον επαγγελματία, το ψηφιακό χρήμα δεν απαιτεί ειδικές γνώσεις.
Το κινητό τηλέφωνο λειτουργεί ως πορτοφόλι και οι πληρωμές γίνονται με απλές κινήσεις στην οθόνη.
Το ψηφιακό χρήμα αναβαθμίζει την οικονομία επειδή κάνει τις συναλλαγές πιο άμεσες και πιο απλές.
Οι επιχειρήσεις πληρώνονται γρήγορα, οι διεθνείς συναλλαγές απλοποιούνται και οι μικρές επιχειρήσεις αποκτούν πρόσβαση σε σύγχρονα μέσα πληρωμών.
Για χώρες όπως η Ελλάδα, με πολλές μικρές επιχειρήσεις και έντονη τουριστική δραστηριότητα, αυτή η εξέλιξη έχει ιδιαίτερη σημασία, εκτός των άλλων, γιατί έχει περιορισμένο κόστος, προμήθειες και μεγαλύτερη ταχύτητα στη συναλλαγή.
Στην καθημερινή ζωή, πολλά πράγματα παραμένουν ίδια.
Εργαζόμαστε, πληρώνουμε και αποταμιεύουμε όπως πριν.
Αυτό που αλλάζει είναι ο τρόπος με τον οποίο το χρήμα κινείται γύρω μας.
Η κατανόηση αυτής της αλλαγής μας επιτρέπει να τη χρησιμοποιήσουμε με ασφάλεια και προς όφελος της οικονομίας και της κοινωνίας.
www.bankingnews.gr
Σε άρθρο - παρέμβαση, ο Μιχάλης Σάλλας Πρόεδρος της Lyktos Group, Επίτιμος Πρόεδρος της Τράπεζας Πειραιώς, πρώην καθηγητής Πανεπιστημίου, ξεδιαλύνει το τοπίο γύρω από το ψηφιακό χρήμα, αποσαφηνίζοντας την έννοια των stablecoins και τη λειτουργία του ψηφιακού ευρώ, τονίζοντας ότι δεν πρόκειται για ένα νέο νόμισμα, αλλά για έναν ταχύτερο, φθηνότερο και πιο άμεσο τρόπο κίνησης του χρήματος που ήδη γνωρίζουμε, με πλήρη διαφάνεια και ασφάλεια στις συναλλαγές.
Όπως γράφει...
Τα τελευταία χρόνια ακούμε όλο και συχνότερα τον όρο «ψηφιακό χρήμα».
Εμφανίζεται σε συζητήσεις για τις πληρωμές, τις τράπεζες, την τεχνολογία και το μέλλον της οικονομίας.
Παρ’ όλα αυτά, παρατηρείται κάτι παράδοξο.
Ακόμη και άνθρωποι που δραστηριοποιούνται επαγγελματικά στον χώρο των επιχειρήσεων, της οικονομίας, συχνά δεν έχουν ξεκάθαρη εικόνα για το τι ακριβώς σημαίνει ψηφιακό χρήμα, πώς λειτουργεί και τι αλλάζει στην πράξη.
Το άρθρο αυτό γράφεται γι’ αυτόν τον λόγο.
Για να εξηγήσει με απλό και κατανοητό τρόπο τι είναι το ψηφιακό χρήμα που μπαίνει σταδιακά στις συναλλαγές και στη ζωή μας.
Το χρήμα που χρησιμοποιούμε σήμερα κινείται ήδη σε μεγάλο βαθμό ψηφιακά.
Οι μισθοί καταβάλλονται σε τραπεζικούς λογαριασμούς, οι πληρωμές γίνονται με κάρτες και εφαρμογές και οι μεταφορές χρημάτων πραγματοποιούνται ηλεκτρονικά. Αυτό που αλλάζει δεν είναι ότι το χρήμα γίνεται ψηφιακό, αλλά ο τρόπος με τον οποίο κινείται.
Stablecoins: Ψηφιακές μονάδες με σταθερή αξία
Το ψηφιακό χρήμα είναι κάτι διαφορετικό, μειώνει τα ενδιάμεσα στάδια, επιταχύνει τις συναλλαγές και περιορίζει κόστος, προμήθειες.
Ένας βασικός τύπος ψηφιακού χρήματος είναι τα stablecoins, για τα οποία έχει δημιουργηθεί ήδη μεγάλη ένταση στη Νέα Υόρκη.
Τα stablecoins είναι ψηφιακές μονάδες χρήματος με σταθερή αξία.
Κάθε stablecoin συνδέεται με ένα πραγματικό νόμισμα, συνήθως το ευρώ ή το δολάριο. Ένα stablecoin που αντιστοιχεί στο ευρώ έχει αξία ίση με ένα ευρώ. Δεν πρόκειται για επένδυση και δεν παρουσιάζει διακυμάνσεις αξίας.
Η δημιουργία τους είναι πιο απλή απ’ όσο συχνά πιστεύεται.
Ο χρήστης, αξιόπιστος και φερέγγυος, στέλνει κανονικά ευρώ, μέσω τραπεζικής μεταφοράς, σε μια εταιρεία που εκδίδει stablecoins.
Η εταιρεία λαμβάνει τα χρήματα και δημιουργεί τον ίδιο αριθμό ψηφιακών μονάδων, οι οποίες εμφανίζονται στον ψηφιακό λογαριασμό του χρήστη.
Αν κατατεθούν χίλια ευρώ, δημιουργούνται χίλια ευρώ σε stablecoins.
Τα ευρώ παραμένουν σε τραπεζικούς λογαριασμούς ή επενδύονται σε πολύ ασφαλή περιουσιακά στοιχεία.
Όταν ο χρήστης θελήσει να επιστρέψει στο τραπεζικό σύστημα, στέλνει πίσω τα stablecoins.
Αυτά διαγράφονται και τα ευρώ κατατίθενται στον τραπεζικό του λογαριασμό.
Το κινητό ως ψηφιακό πορτοφόλι και η ταυτοποίηση
Η χρήση των stablecoins γίνεται μέσω εφαρμογών στο κινητό, που λειτουργούν σαν ψηφιακά πορτοφόλια.
Ο χρήστης βλέπει το υπόλοιπό του, στέλνει και λαμβάνει χρήματα εύκολα, όπως ακριβώς στέλνει ένα μήνυμα.
Για παράδειγμα ένας Έλληνας επαγγελματίας πληρώνεται από πελάτη στο εξωτερικό.
Ο πελάτης στέλνει τα χρήματα σε ευρώ-stablecoin.
Ο επαγγελματίας λαμβάνει το ποσό μέσα σε λίγα λεπτά στο ψηφιακό του πορτοφόλι.
Όταν χρειάζεται τα χρήματα στον τραπεζικό του λογαριασμό, δίνει εντολή μετατροπής.
Τα stablecoins ακυρώνονται και τα ευρώ κατατίθενται μέσω συνηθισμένης τραπεζικής μεταφοράς.
Σημαντικό σημείο είναι η καταγραφή αυτών των συναλλαγών.
Ο επαγγελματίας που λαμβάνει το ποσό δεν είναι αόρατος.
Για να χρησιμοποιήσει stablecoins έχει ανοίξει λογαριασμό στην εταιρεία έκδοσης, έχει ταυτοποιηθεί και κάθε μετατροπή σε τραπεζικό χρήμα καταγράφεται πλήρως.
Παράλληλα, η ίδια η μεταφορά του stablecoin καταγράφεται σε ψηφιακό μητρώο συναλλαγών, όπου εμφανίζεται το ποσό και τα ψηφιακά πορτοφόλια που συμμετέχουν.
Η ταυτότητα συνδέεται έμμεσα μέσω της εταιρείας που έχει τα στοιχεία του χρήστη.
Όταν το χρήμα επιστρέφει στην τράπεζα, η καταγραφή είναι πλήρης, όπως σε κάθε τραπεζική συναλλαγή.
Ψηφιακό ευρώ: Το δημόσιο χρήμα στη νέα εποχή
Τα stablecoins όμως δεν είναι κρατικό χρήμα.
Εκδίδονται από ιδιωτικές εταιρείες και βασίζονται στην εμπιστοσύνη ότι τα χρήματα που τα καλύπτουν υπάρχουν και εποπτεύονται σωστά.
Το ψηφιακό ευρώ είναι πρωτοβουλία της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας.
Πρόκειται για το ευρώ σε ψηφιακή μορφή.
Όπως τα χαρτονομίσματα αποτελούν σήμερα δημόσιο χρήμα, έτσι και το ψηφιακό ευρώ θα αποτελεί δημόσιο χρήμα, απλώς αποθηκευμένο και μεταφερόμενο ηλεκτρονικά.
Δεν θα εκδίδεται από ιδιωτική εταιρεία και δεν θα εξαρτάται από αποθεματικά τρίτων.
Η χρήση του ψηφιακού ευρώ θα γίνεται επίσης μέσω εφαρμογών στο κινητό, που θα λειτουργούν ως ψηφιακά πορτοφόλια.
Ο πολίτης θα μπορεί να μεταφέρει μέρος των χρημάτων του σε ψηφιακή μορφή και να τα χρησιμοποιεί για καθημερινές πληρωμές, όπως αγορές, λογαριασμούς και μεταφορές χρημάτων.
Παράδειγμα χρήσης ψηφιακού ευρώ: Ένας πολίτης πληρώνει τον λογαριασμό του νερού μέσω εφαρμογής ψηφιακού ευρώ.
Το ποσό μεταφέρεται άμεσα από το ψηφιακό του πορτοφόλι στο ψηφιακό πορτοφόλι του παρόχου.
Η συναλλαγή καταγράφεται, όπως σήμερα μια ηλεκτρονική πληρωμή, και το χρήμα παραμένει ευρώ σε όλη τη διαδικασία.
Και εδώ υπάρχει καταγραφή, αλλά με διαφορετική λογική.
Το ψηφιακό ευρώ σχεδιάζεται ώστε να καταγράφονται οι συναλλαγές για λόγους ασφάλειας και φορολογίας, ενώ ταυτόχρονα να διατηρείται η ιδιωτικότητα στην καθημερινή χρήση.
Δεν πρόκειται για ανώνυμο χρήμα, αλλά ούτε για εργαλείο πλήρους παρακολούθησης.
Τι δεν είναι το ψηφιακό χρήμα και τα οφέλη για την Ελλάδα
Είναι σημαντικό να ξεκαθαριστεί τι δεν είναι το ψηφιακό χρήμα.
Δεν είναι νέο νόμισμα, δεν καταργεί το ευρώ και δεν εξαφανίζει τα μετρητά.
Δεν αποτελεί επενδυτικό προϊόν και δεν υπόσχεται κέρδη.
Είναι ένας νέος τρόπος χρήσης του ίδιου χρήματος που ήδη γνωρίζουμε.
Στην πράξη, για τον πολίτη και τον επαγγελματία, το ψηφιακό χρήμα δεν απαιτεί ειδικές γνώσεις.
Το κινητό τηλέφωνο λειτουργεί ως πορτοφόλι και οι πληρωμές γίνονται με απλές κινήσεις στην οθόνη.
Το ψηφιακό χρήμα αναβαθμίζει την οικονομία επειδή κάνει τις συναλλαγές πιο άμεσες και πιο απλές.
Οι επιχειρήσεις πληρώνονται γρήγορα, οι διεθνείς συναλλαγές απλοποιούνται και οι μικρές επιχειρήσεις αποκτούν πρόσβαση σε σύγχρονα μέσα πληρωμών.
Για χώρες όπως η Ελλάδα, με πολλές μικρές επιχειρήσεις και έντονη τουριστική δραστηριότητα, αυτή η εξέλιξη έχει ιδιαίτερη σημασία, εκτός των άλλων, γιατί έχει περιορισμένο κόστος, προμήθειες και μεγαλύτερη ταχύτητα στη συναλλαγή.
Στην καθημερινή ζωή, πολλά πράγματα παραμένουν ίδια.
Εργαζόμαστε, πληρώνουμε και αποταμιεύουμε όπως πριν.
Αυτό που αλλάζει είναι ο τρόπος με τον οποίο το χρήμα κινείται γύρω μας.
Η κατανόηση αυτής της αλλαγής μας επιτρέπει να τη χρησιμοποιήσουμε με ασφάλεια και προς όφελος της οικονομίας και της κοινωνίας.
www.bankingnews.gr
Σχόλια αναγνωστών