Κυρίαρχη η αμερικανική εταιρεία στις συναλλαγές μεταφοράς ρίσκου στην Ευρώπη - Ποιοι ήταν οι υπόλοιποι διεκδικητές
H αμερικανική εταιρεία Christofferson Robb & Cο αναδείχθηκε χθες από το υπουργείο Οικονομίας, ως ο προσωρινός ανάδοχος που θα αναλάβει την διαχείριση του Φορέα απόκτησης και επαναμίσθωσης ακινήτων ο οποίος εκτιμάται ότι θα λειτουργήσει από το ερχόμενο φθινόπωρο.
Συγκεκριμένα, η Christofferson, η οποία διαθέτει μερίδιο αγοράς 30% στις συναλλαγές μεταφοράς ρίσκου με ευρωπαϊκές τράπεζες ήταν η μοναδική που υπέβαλε φάκελο δεσμευτικής προσφοράς ενώ υποψήφιοι διεκδικητές ήταν και οι εταιρείες Bain Capital, Fortress Credit και η κοινοπραξία Resolute Cepal.
Το έργο του φορέα
Ο φορέας ακινήτων πρόκειται να αγοράζει τις πρώτες κατοικίες ευάλωτων οφειλετών σε πλειστηριασμό και στην συνέχεια θα τις νοικιάζει έως 12 χρόνια στους οφειλέτες που διέμεναν εκεί ώστε να αποφευχθούν οι εξώσεις.
Μετά την μίσθωση ή και νωρίτερα, οι οφειλέτες εφόσον έχουν την οικονομική δυνατότητα θα μπορούν να επαναγοράσουν τις κατοικίες τους, καθώς η τιμή της αγοράς των κατοικιών από τον φορέα θα πραγματοποιείται στο 70% της εμπορικής αξίας των ακινήτων.
Αυτό, όμως, προϋποθέτει ότι, οι οφειλέτες να έχουν επιτρέψει προηγουμένως στους εκτιμητές την εξακρίβωση της αγοραίας αξίας των σπιτιών.
Στον φορέα ακινήτων θα συμμετάσχουν με κεφάλαια 100 εκατ. ευρώ οι τέσσερις συστημικές τράπεζες Eurobank, Εθνική, Τράπεζα Πειραιώς, Alpha Bank - μια συνεισφορά η οποία απαραίτητη καθώς οι ιδιώτες δεν κατέβαλλαν τα συνολικά κεφάλαια τα προηγούμενα χρόνια.
Η κρατική συμμετοχή
Στον μηχανισμό του φορέα συμμετέχει και το κράτος με επιδότηση του ενοικίου κατά 70 έως 210 ευρώ, ανάλογα με τη σύνθεση των νοικοκυριών και των περιουσιακών και εισοδηματικών κριτηρίων.
Οι οφειλέτες θα καταβάλλουν ένα χαμηλότερο ενοίκιο το οποίο διαμορφώνεται από το μέσο επιτόκιο στεγαστικού δανείου (κυμαινόμενο) που δημοσιεύει η Τράπεζα της Ελλάδος.
Από εκεί και πέρα, σύμφωνα με την γενική γραμματέα διαχείρισης ιδιωτικού χρέους Θεώνη Αλαμπάση δεν θα υπάρχει επιπλέον περιθώριο.
O φορέας θα λειτουργήσει μέχρι την εξάντληση των κεφαλαίων του ή του χρονικού διαστήματος και όταν θα έλθει προς κύρωση στην βουλή η παραχώρηση, θα ανακοινωθεί αναλυτικά και η συνεισφορά κεφαλαίων του προσωρινού αναδόχου.
Σύμφωνα με τις εκτιμήσεις της γενικής γραμματείας, τον πρώτο χρόνο λειτουργίας ο φορέας αναμένεται να αποκτήσει 2000 κατοικίες νοικοκυριών και σταδιακά τα επόμενα χρόνια αναμένονται δυνητικά έως 50.000 πλειστηριασμοί.
Κατά το υπουργείο Οικονομίας, μέχρι να ενεργοποιηθεί πλήρως ο νέος φορέας, παραμένει παραμένει σε ισχύ το ενδιάμεσο πρόγραμμα στήριξης ευάλωτων οφειλετών σύμφωνα με το οποίο αναστέλλεται αμέσως η διαδικασία αναγκαστικής εκτέλεσης της κύριας κατοικίας του οφειλέτη και ταυτόχρονα παρέχεται κρατική επιδότηση της δόσης του δανείου έως 210 ευρώ.
Ηλεκτρονική πλατφόρμα συναλλαγών κόκκινων δανείων
Σε δυο εβδομάδες θα έχει δημιουργηθεί η ηλεκτρονική πλατφόρμα συναλλαγών μη εξυπηρετούμενων δανείων, από το υπουργείο Οικονομίας ένα έργο συγχρηματοδοτούμενο από το Ταμείο Ανάκαμψης, ενεργοποιώντας το θεσμικό πλαίσιο που θεσπίστηκε με τον νόμο 5072/2023 και συμπληρώθηκε μεταγενέστερα, με απώτερο στόχο την ενίσχυση της διαφάνειας και του ανταγωνισμού στη δευτερογενή αγορά μη εξυπηρετούμενων δανείων.
Η γενική γραμματέας Θ. Αλαμπάση, σημείωσε ότι. η νέα πλατφόρμα εκτός από ένας κόμβος συναλλαγών μεταξύ (τραπεζών, επενδυτών, εταιρειών διαχείρισης) θα περιλαμβάνει και συγκρίσιμες πληροφορίες σχετικά με τις συναλλαγές ενώ οι τυποποιημένοι μηχανισμοί ανταλλαγής δεδομένων, οι δικλείδες ασφαλείας και οι υποχρεώσεις δέουσας επιμέλειας δημιουργούν ένα περιβάλλον όπου ελαχιστοποιούνται οι κίνδυνοι.
Η νέα ηλεκτρονική πλατφόρμα συναλλαγών «κόκκινων» δανείων δεν θα έλθει να υποκαταστήσει τις ιδιωτικές πλατφόρμες που ήδη χρησιμοποιούνται στην αγορά, αλλά να λειτουργήσει ως ένα επιπλέον εργαλείο, δημιουργώντας παράλληλα ένα ενιαίο σημείο αναφοράς για τα ιστορικά στοιχεία και τις νέες συναλλαγές.
Αντίθετα, η καταχώριση βασικών στοιχείων των συναλλαγών προβλέπεται από το θεσμικό πλαίσιο, με σκοπό τη δημιουργία ενός ολοκληρωμένου κόμβου πληροφόρησης, συγκεντρώνοντας στοιχεία από παλαιές και νέες συναλλαγές χαρτοφυλακίων «κόκκινων» δανείων, παρέχοντας συγκρίσιμη πληροφόρηση και διευκολύνοντας την πρόσβαση των επενδυτών σε διαθέσιμα προς πώληση χαρτοφυλάκια.
Μέσω της νέας υποδομής, επενδυτές και φορείς που πληρούν τις σχετικές προϋποθέσεις θα μπορούν να εκδηλώνουν ενδιαφέρον για χαρτοφυλάκια μη εξυπηρετούμενων δανείων, ενώ παράλληλα θα διευκολύνεται η ασφαλής και αποτελεσματική ανταλλαγή πληροφοριών, ο έλεγχος στοιχείων και η διαχείριση όλων των σταδίων των συναλλαγών.
Παφίλας Δημήτρης
dpafilas@yahoo.com
www.bankingnews.gr
Συγκεκριμένα, η Christofferson, η οποία διαθέτει μερίδιο αγοράς 30% στις συναλλαγές μεταφοράς ρίσκου με ευρωπαϊκές τράπεζες ήταν η μοναδική που υπέβαλε φάκελο δεσμευτικής προσφοράς ενώ υποψήφιοι διεκδικητές ήταν και οι εταιρείες Bain Capital, Fortress Credit και η κοινοπραξία Resolute Cepal.
Το έργο του φορέα
Ο φορέας ακινήτων πρόκειται να αγοράζει τις πρώτες κατοικίες ευάλωτων οφειλετών σε πλειστηριασμό και στην συνέχεια θα τις νοικιάζει έως 12 χρόνια στους οφειλέτες που διέμεναν εκεί ώστε να αποφευχθούν οι εξώσεις.
Μετά την μίσθωση ή και νωρίτερα, οι οφειλέτες εφόσον έχουν την οικονομική δυνατότητα θα μπορούν να επαναγοράσουν τις κατοικίες τους, καθώς η τιμή της αγοράς των κατοικιών από τον φορέα θα πραγματοποιείται στο 70% της εμπορικής αξίας των ακινήτων.
Αυτό, όμως, προϋποθέτει ότι, οι οφειλέτες να έχουν επιτρέψει προηγουμένως στους εκτιμητές την εξακρίβωση της αγοραίας αξίας των σπιτιών.
Στον φορέα ακινήτων θα συμμετάσχουν με κεφάλαια 100 εκατ. ευρώ οι τέσσερις συστημικές τράπεζες Eurobank, Εθνική, Τράπεζα Πειραιώς, Alpha Bank - μια συνεισφορά η οποία απαραίτητη καθώς οι ιδιώτες δεν κατέβαλλαν τα συνολικά κεφάλαια τα προηγούμενα χρόνια.
Η κρατική συμμετοχή
Στον μηχανισμό του φορέα συμμετέχει και το κράτος με επιδότηση του ενοικίου κατά 70 έως 210 ευρώ, ανάλογα με τη σύνθεση των νοικοκυριών και των περιουσιακών και εισοδηματικών κριτηρίων.
Οι οφειλέτες θα καταβάλλουν ένα χαμηλότερο ενοίκιο το οποίο διαμορφώνεται από το μέσο επιτόκιο στεγαστικού δανείου (κυμαινόμενο) που δημοσιεύει η Τράπεζα της Ελλάδος.
Από εκεί και πέρα, σύμφωνα με την γενική γραμματέα διαχείρισης ιδιωτικού χρέους Θεώνη Αλαμπάση δεν θα υπάρχει επιπλέον περιθώριο.
O φορέας θα λειτουργήσει μέχρι την εξάντληση των κεφαλαίων του ή του χρονικού διαστήματος και όταν θα έλθει προς κύρωση στην βουλή η παραχώρηση, θα ανακοινωθεί αναλυτικά και η συνεισφορά κεφαλαίων του προσωρινού αναδόχου.
Σύμφωνα με τις εκτιμήσεις της γενικής γραμματείας, τον πρώτο χρόνο λειτουργίας ο φορέας αναμένεται να αποκτήσει 2000 κατοικίες νοικοκυριών και σταδιακά τα επόμενα χρόνια αναμένονται δυνητικά έως 50.000 πλειστηριασμοί.
Κατά το υπουργείο Οικονομίας, μέχρι να ενεργοποιηθεί πλήρως ο νέος φορέας, παραμένει παραμένει σε ισχύ το ενδιάμεσο πρόγραμμα στήριξης ευάλωτων οφειλετών σύμφωνα με το οποίο αναστέλλεται αμέσως η διαδικασία αναγκαστικής εκτέλεσης της κύριας κατοικίας του οφειλέτη και ταυτόχρονα παρέχεται κρατική επιδότηση της δόσης του δανείου έως 210 ευρώ.
Ηλεκτρονική πλατφόρμα συναλλαγών κόκκινων δανείων
Σε δυο εβδομάδες θα έχει δημιουργηθεί η ηλεκτρονική πλατφόρμα συναλλαγών μη εξυπηρετούμενων δανείων, από το υπουργείο Οικονομίας ένα έργο συγχρηματοδοτούμενο από το Ταμείο Ανάκαμψης, ενεργοποιώντας το θεσμικό πλαίσιο που θεσπίστηκε με τον νόμο 5072/2023 και συμπληρώθηκε μεταγενέστερα, με απώτερο στόχο την ενίσχυση της διαφάνειας και του ανταγωνισμού στη δευτερογενή αγορά μη εξυπηρετούμενων δανείων.
Η γενική γραμματέας Θ. Αλαμπάση, σημείωσε ότι. η νέα πλατφόρμα εκτός από ένας κόμβος συναλλαγών μεταξύ (τραπεζών, επενδυτών, εταιρειών διαχείρισης) θα περιλαμβάνει και συγκρίσιμες πληροφορίες σχετικά με τις συναλλαγές ενώ οι τυποποιημένοι μηχανισμοί ανταλλαγής δεδομένων, οι δικλείδες ασφαλείας και οι υποχρεώσεις δέουσας επιμέλειας δημιουργούν ένα περιβάλλον όπου ελαχιστοποιούνται οι κίνδυνοι.
Η νέα ηλεκτρονική πλατφόρμα συναλλαγών «κόκκινων» δανείων δεν θα έλθει να υποκαταστήσει τις ιδιωτικές πλατφόρμες που ήδη χρησιμοποιούνται στην αγορά, αλλά να λειτουργήσει ως ένα επιπλέον εργαλείο, δημιουργώντας παράλληλα ένα ενιαίο σημείο αναφοράς για τα ιστορικά στοιχεία και τις νέες συναλλαγές.
Αντίθετα, η καταχώριση βασικών στοιχείων των συναλλαγών προβλέπεται από το θεσμικό πλαίσιο, με σκοπό τη δημιουργία ενός ολοκληρωμένου κόμβου πληροφόρησης, συγκεντρώνοντας στοιχεία από παλαιές και νέες συναλλαγές χαρτοφυλακίων «κόκκινων» δανείων, παρέχοντας συγκρίσιμη πληροφόρηση και διευκολύνοντας την πρόσβαση των επενδυτών σε διαθέσιμα προς πώληση χαρτοφυλάκια.
Μέσω της νέας υποδομής, επενδυτές και φορείς που πληρούν τις σχετικές προϋποθέσεις θα μπορούν να εκδηλώνουν ενδιαφέρον για χαρτοφυλάκια μη εξυπηρετούμενων δανείων, ενώ παράλληλα θα διευκολύνεται η ασφαλής και αποτελεσματική ανταλλαγή πληροφοριών, ο έλεγχος στοιχείων και η διαχείριση όλων των σταδίων των συναλλαγών.
Παφίλας Δημήτρης
dpafilas@yahoo.com
www.bankingnews.gr
Σχόλια αναγνωστών