Ελληνική Αναπτυξιακή Τράπεζα: Εγγυάται τα δάνεια με ομόλογα και δίχως… οικονομικές καταστάσεις

Τον μετασχηματισμό των δημόσιων εταιρειών, κατά το πρότυπο της ΔΕΗ, είχε θέσει ως στόχο ο υπουργός Εθνικής Οικονομίας κ. Κ. Χατζηδάκης.
Για να πραγματοποιηθεί, όμως, η αναδιοργάνωση χρειάζεται να εξασφαλίζεται χρηματοδότηση και να επιστρέφουν τα δανειακά κεφάλαια, όπως την περίπτωση της Ελληνικής Αναπτυξιακής Τράπεζας.
Η τράπεζα, η οποία είναι εγγυητής χρηματοδοτήσεων από ελληνικές τράπεζες, δεν δημοσίευσε τον ισολογισμό του 2023 διότι πιθανότατα θα λάβει και νέα ομόλογα του Ελληνικού Δημοσίου.
Συγκεκριμένα, η Ελληνική Αναπτυξιακή Τράπεζα αν και βρίσκεται κάτω από την εποπτεία της Τράπεζας της Ελλάδος, δημοσίευσε τον τελευταίο ισολογισμό της (2022), το καλοκαίρι του 2023.
Από τα τέλη της περασμένης χρονιάς, η τράπεζα επειδή δεν δημοσίευσε τις οικονομικές καταστάσεις του 2023 στο Γενικό Εμπορικό Μητρώο τέθηκε σε αναστολή καταχώρησης – ακριβώς όπως και η θυγατρική της Ελληνική Αναπτυξιακή Τράπεζα Επενδύσεων.
Και τον Μάϊο του 2024, για πολλοστή φορά, μείωσε το μετοχικό της κεφάλαιο κατά 293 εκατ. ευρώ και διαθέτει... πλέον μετοχικό κεφάλαιο 478 εκατ. ευρώ, εκ των οποίων 40 εκατ. ευρώ ομόλογα του ελληνικού δημοσίου.

Τα μεγέθη

Η τράπεζα η οποία είναι εγγυήτρια πολλαπλών προγραμμάτων (δανείων) από τις τράπεζες με κεφάλαια του ελληνικού δημοσίου, μέχρι το Νοέμβριο του 2024 είχε συμμετάσχει σε χρηματοδοτήσεις, ύψους 17,2 δισ. ευρώ και συνολικά 124.000 επιχειρηματικά δάνεια.
Το 2022 εμφάνισε καθαρά κέρδη μετά φόρων 31,7 εκατ. ευρώ έναντι 49,7 εκατ. ευρώ (2021). Η δε καθαρή θέση της το 2022 ανερχόταν σε 626 εκατ. ευρώ.
Την ίδια χρονιά, οι προβλέψεις για την κατάπτωση εγγυήσεων είχε ανέλθει σε 89,4 εκατ. ευρώ, οι προβλέψεις για πρόστιμα 6,8 εκατ. ευρώ, οι προβλέψεις για εκκρεμείς δίκες 36,4 εκατ. ευρώ, δηλαδή συνολικά 132, 7 εκατ. ευρώ.
Πως λειτουργούν, οι καταπτώσεις εγγυήσεων;
Όταν οι δανειολήπτες δεν αποπληρώνουν τα δάνεια, οι τράπεζες ζητούν την πληρωμή της οφειλής, δηλαδή να καταβληθεί η εγγυητική υποχρέωση.
Σύμφωνα με την Ελληνική Αναπτυξιακή Τράπεζα, μέχρι και το 2016, είχαν καταβληθεί στις τράπεζες 549 εκατ. ευρώ (έτος τελευταίας καταβολής καταπτώσεων) ενώ από τον Σεπτέμβριο του 2021, η τράπεζα επέστρεψε 463 εκατ. ευρώ ομόλογα, αφού τα αιτήματα δεν ξεπερνούσαν τα 168 εκατ. ευρώ τα οποία αφορούσαν προγράμματα εγγυήσεων προηγούμενων σχημάτων.
Και σύμφωνα με αυτά τα προγράμματα, αφού επιστρέφονταν οι οφειλές στις τράπεζες τα ποσά μεταφέρονταν στις εφορίες και διεκδικούνταν από τον Κώδικα είσπραξης δημοσίων εσόδων.

Καταπτώσεις εγγυήσεων άνευ στοιχείων

Η Τράπεζα συνεχίζει να εγγυάται χρηματοδοτικά προγράμματα (αναβάθμιση σπιτιών, μικροπιστώσεις, Σπίτι μου ΙΙ, ταμείο δίκαιης αναπτυξιακής μετάβασης), ενώ από τα τέλη του 2022 το καταβλημένο μετοχικό κεφάλαιο, ύψους 942 εκατ. ευρώ διαμορφώνεται πλέον σε 478 εκατ. ευρώ, καθώς τον περασμένο Μάϊο τροποποιήθηκε το καταστατικό και μειώθηκε το μετοχικό κεφάλαιο.
Σε ό,τι αφορά στις καταπτώσεις εγγυήσεων για τις χρηματοδοτήσεις των ετών 2023 -2024 δεν υπάρχουν στοιχεία αφού δεν δημοσιεύονται οικονομικές καταστάσεις.
Το ίδιο συμβαίνει και για τις ζημιές στα επιμέρους προγράμματα.
Ενδεικτικά, μόνο για το πρόγραμμα εξοικονομώ ΙΙ το 2022 εμφανίστηκαν ζημιές 369,6 εκατ. ευρώ έναντι 124 εκατ. ευρώ του 2021.

Παφίλας Δημήτρης
dpafilas@yahoo.com
www.bankingnews.gr